Parimad investeerimisplatvormid Eestis 2026

Eestis saadaolevate investeerimisplatvormide suur arv muudab sinu vajadustele vastava parima leidmise tõeliseks väljakutseks.

Sinu otsust mõjutavad sellised tegurid nagu turvalisus, kulud ja kasutusmugavus. Pealegi pole maakleri valimine ainult mugavuse küsimus, vaid ülioluline samm, mis võib otseselt mõjutada sinu investeerimistulemusi ja -kogemust.

Pea meeles, et turvalisus on olulisem kui madalad kulud! On hädavajalik valida maakler, keda saad usaldada ja kellele toetuda järgmise 10 või 20 aasta jooksul.

Selles artiklis uurime platvorme, mida peame Eestile parimateks maakleriteks, analüüsides nende plusse ja miinuseid, pakutavaid teenuseid ja seda, kellele need kõige paremini sobivad, aidates sul teha oma finantseesmärkidega kooskõlas oleva teadliku otsuse.

Eesti kodumaised pangad maaklerina

Paljud eestlased soovivad investeerida läbi oma igapäevapanga, kuna see on mugav ja kõik on ühes kohas. Oluline eelis on see, et kodumaised pangad toetavad investeerimiskonto süsteemi täielikult: andmed edastatakse automaatselt ja tuludeklaratsioon on lihtsam täita.

See tähendab, et tulumaks müügikasumilt ja dividendidelt lükkub edasi kuni raha tegeliku väljavõtmiseni, mis on suur eelis pikaajalisele investorile. Siin on ülevaade kodumaistest valikutest:

^{Seisuga 11. mai 2026.}

LHV Väärtpaberikonto

• Minimaalne hoius: 0 €
• Regulaator: Finantsinspektsioon (FI)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, andmed edastatakse automaatselt maksuametile

LHV on Eesti suurim kohalik investeerimismaakler ja tõenäoliselt tuttav juba igapäevapangana. Väärtpaberikonto avamine on tasuta ja kõik on ühes kohas. Balti aktsiatesse investeerimiseks on LHV parim valik Eesti pankadest: kuni 100 tehingut kuus on täiesti tasuta, mis tähendab, et saad regulaarselt osta Tallinna, Riia või Vilniuse börsi aktsiaid ilma et tehingukulu kuidagi mõjutaks.

Investeerimiskonto süsteem töötab LHV-s automaatselt. Andmed edastatakse maksuametile ise ning tuludeklaratsioon on oluliselt lihtsam täita kui välismaakleriga. See on paljudele eestlastele piisav põhjus jääda just LHV juurde. USA ja Euroopa aktsiad ning ETF-id on samuti saadaval, kuid neil kehtib 5 euro minimaaltasu, mis teeb väikesed ostud kalliks. Sobib pigem neile, kes ostavad korraga suuremaid summasid või eelistavad Balti turgu.

Plussid

• Kuni 100 Balti aktsia tehingut kuus tasuta
• Täielik investeerimiskonto tugi, automaatne andmeedastus maksuametile
• Eestikeelne platvorm ja klienditugi
• Välisvarade hoidmine tasuta kuni 100 000 €
• USA dividendide soodsam maksumäär (15%) tänu Eesti-USA maksulepingule
• Minimaalset hoiust ei nõuta

Miinused

• Välisväärtpaberite tehingutasu 0,14% (min 5 €)
• Prantsusmaa (0,4%), Hispaania ja Itaalia (0,2%), Ühendkuningriik (0,5%) ning Iirimaa (1%) stamp duty lisandub tehingutasule
• Üle 100 000 € välisvara hoidmine maksab 0,01% kuus koos käibemaksuga
• Investeerimata rahale intressi ei maksta
• Optsioone ega futuure ei ole saadaval

LHV Trader

• Minimaalne hoius: 2 500 $
• Regulaator: Finantsinspektsioon (FI)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, andmed edastatakse automaatselt maksuametile

LHV Trader on mõeldud inimesele, kes kaupleb aktiivselt ja teab, mida teeb. See ei ole toode algajale ega passiivsele investorile. Platvorm annab ligipääsu 17 rahvusvahelisele turule ning lisaks tavakontole ka optsioonidele, futuuridele ja krüptofutuuridele. Tehingutasud on oluliselt madalamad kui tavakontol, mis teeb Traderi mõistlikuks valikuks siis, kui teed tehinguid regulaarselt ja suuremas mahus.

Traderi suurim nõrkus on igakuine haldustasu, mis jookseb ka siis, kui sa ühtegi tehingut ei tee. 10 000 dollari suuruse portfelli puhul tähendab see umbes 12 eurot kuus ka täiesti passiivsena. Kui plaan on konto avada ja siis mõni kuu oodata, koguvad tasud kiiresti. Minimaalne hoius on 2 500 dollarit, mis seab omakorda lävendil. Investeerimiskonto automaatne tugi töötab samas nagu tavakontol.

Plussid

• Ligipääs 17 rahvusvahelisele turule
• Madalad tehingutasud aktiivsel kauplemisel (USA aktsiad 0,02 USD aktsia kohta)
• Optsioonid, futuurid ja krüptofutuurid saadaval
• Eel- ja järelkauplemine toetatud
• Täielik investeerimiskonto tugi, automaatne maksuaruandlus

Miinused

• Haldustasu 10 € pluss 0,01% kuus koos käibemaksuga tuleb maksta ka siis, kui tehinguid ei tee
• Minimaalne hoius 2 500 $ ei sobi algajale
• USA optsioonid maksavad 4 USD lepingu kohta, mis muutub kulukaks aktiivsel kauplemisel
• Investeerimata rahale intressi ei maksta

Swedbank Väärtpaberikonto

• Minimaalne hoius: 0 €
• Regulaator: Finantsinspektsioon (FI)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, andmed edastatakse automaatselt maksuametile

Swedbank on Eestis enim kasutatav igapäevapank ning investeerimiskonto avamine on loogiline järgmine samm neile, kes soovivad kõike ühes kohas hoida. Balti aktsiad on tasuta ning investeerimiskonto andmeedastus maksuametile toimub automaatselt, nagu teistelgi Eesti pankadel.

Swedbankil on üks eelis, mida teistel Eesti pankadel pole: Soome, Rootsi ja Norra aktsiate dividendidele kehtib Eesti residentidele vaid 15% tulumaks, samas kui tavaline kinnipeetav maks on 25 kuni 30%. Rootsi puhul rakendub see automaatselt, kuid Soome ja Norra puhul tuleb pangale saata residentsust tõendavad dokumendid vähemalt 3 tööpäeva enne ex-dividendi kuupäeva. Kui plaanid regulaarselt Põhjamaade dividendiaktsiatesse investeerida, tasub see eelis kindlasti meeles pidada.

Plussid

• Balti aktsiad tasuta
• Välisväärtpaberite tehingutasu 0,14% (min 3,90 €), odavaim minimaaltasu kodupankadest
• Täielik investeerimiskonto tugi, automaatne andmeedastus maksuametile
• Soome, Rootsi ja Norra dividendide soodsam maksumäär (15%) Eesti residentidele
• Välisväärtpaberite hoidmine tasuta kuni 100 000 €, üle selle 0,008% kuus (max 8 €)
• Minimaalset hoiust ei nõuta
• Mugav avada igapäevapangakonto kõrvalt

Miinused

• Tühja konto kuutasu 5 €
• Soome ja Norra dividenditaotlus nõuab dokumentide esitamist 3 tööpäeva ette
• Ühendkuningriigi (0,5%) ja Iiri (1%) stamp duty lisandub tehingutasule
• Investeerimata rahale intressi ei maksta

SEB Väärtpaberikonto

• Minimaalne hoius: 0 €
• Regulaator: Finantsinspektsioon (FI)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, andmed edastatakse automaatselt maksuametile

SEB on hea valik neile, kes alles alustavad või investeerivad väikeste summadega. Mikroinvesteerimine võimaldab osta ETF-ide osakuid alates ühest eurost ilma minimaaltasuta, mis muudab igakuise säästmise lihtsaks ka siis, kui investeerimiseks jääb alles vaid mõni kümme eurot. Balti aktsiad on tasuta ja hoidmistasu eraisikule täielikult puudub, mis on teiste kodupankadega võrreldes selge eelis.

Ainus ebamugavus on see, et täieliku kauplemisvõimaluse jaoks tuleb avada kaks eraldi kontot: üks Balti turgude jaoks ja teine välismaailma jaoks. See on veidi bürokraatlikum kui teistel pankadel, kuid seadistatav ühe korraga ja ei mõjuta igapäevast kasutamist.

Plussid

• Balti aktsiad internetipangas tasuta
• Täielik investeerimiskonto tugi, automaatne andmeedastus maksuametile
• Hoidmistasu eraisikule täielikult puudub
• Minimaalset hoiust ei nõuta
• Mikroinvesteerimine alates 1 € (0,5% tasu, minimaaltasu puudub)

Miinused

• Välisväärtpaberite tehingutasu 0,14% (min 5 €)
• Kaks eraldi kontot tuleb avada (Balti ja pangasisene)
• Mikroinvesteerimise 0,5% tasu on kõrge võrreldes fintech-maakleritega
• Ühendkuningriigi (0,5%) ja Iiri (1%) stamp duty lisandub tehingutasule
• Investeerimata rahale intressi ei maksta

Luminor Investor

• Minimaalne hoius: 0 €
• Regulaator: Finantsinspektsioon (FI)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, andmed edastatakse automaatselt maksuametile

Luminor sobib hästi investorile, kes teeb suuremaid tehinguid ja soovib samas jääda Eesti panga juurde. Valikpakett muudab Luminori hinnad suurematel ostudel konkurentsivõimeliseks ka rahvusvaheliste maakleritega võrreldes. Investeerimiskonto tugi on täielik ja andmeedastus maksuametile automaatne, nagu teistelgi Eesti pankadel. USA dividendidele kehtib soodsam 15% tulumaks tänu Eesti-USA maksulepingule.

Väiksemate ja sagedaste ostude jaoks Luminor eriti hästi ei sobi, sest hoidmistasule lisandub käibemaks, mida teised kodupangad ei lisa. See teeb igapäevase hoidmiskulud reaalselt kallimaks. Samuti tasub arvestada, et paketti saab vahetada ainult kord nelja kuu jooksul, mistõttu üheks üksikuks suureks tehinguks Valikpaketti lülitada ja siis kohe tagasi minna ei saa.

Plussid

• Standardpakett: tehingutasu 0,20% (Euroopa min 3 €, USA min 2 USD)
• Valikpakett: tehingutasu 0,08% (min 10 €/USD), konkurentsivõimeline suurematel tehingutel
• Lai instrumentide valik, üle 17 000
• Täielik investeerimiskonto tugi, automaatne andmeedastus maksuametile
• USA dividendide soodsam maksumäär (15%) Eesti residentidele
• Minimaalset hoiust ei nõuta

Miinused

• Hoidmistasu 0,01% kuus + käibemaks (investeerimisfondidel min 0,50 € kuus)
• Paketti saab vahetada ainult kord nelja kuu jooksul
• Investeerimata rahale intressi ei maksta

Kas Eesti pank või rahvusvaheline maakler?

Millal valida kodumaine pank?

Kodupank ei ole lihtsalt mugavusvalik, vaid strateegiline otsus neile, kes hindavad hingerahu ja seadusandlikku selgust:

• Sinu fookus on Balti aktsiatel: Kui soovid investeerida kohalikesse ettevõtetesse (nt Tallinna Kaubamaja, Ignitis või Coop Pank), on Eesti pangad ületamatud. Balti aktsiate tehingud on tasuta, mis tähendab, et saad osta aktsiaid kasvõi 10 euro kaupa ilma kulu muretsemata.
• Maksualane lihtsus: Investeerimiskonto (IK) süsteem on Eestis unikaalne. Kodupank edastab tehinguandmed automaatselt ja tuludeklaratsioon on oluliselt lihtsam täita. Välismaakleriga pead iga sissemakse ja väljamakse käsitsi tuludeklaratsiooni punktis 6.5 kajastama, kus üks viga võib tähendada ootamatut tulumaksukohustust.
• Varade päritolu tõendamine: Kui soovid investeeringutest saadud tulu kasutada näiteks kodulaenu sissemakseks, on Eesti pangal oma süsteemis olevat raha märksa lihtsam tõendada kui tundmatust välismaaklerist saabuvat ülekannet.
• Turvatunne ja pärimine: Eesti pankades on sinu varad kaitstud Eesti seadustega ja Tagatisfondiga. Pärimisprotsess on selge ja eestikeelne, välismaakleri puhul võib see olla pärijatele kuude pikkune bürokraatlik protsess.

Millal valida fintech-maakler?

• Regulaarsed väikesed ostud (ETF-id): Kui soovid iga kuu osta 50–100 euro eest laiapõhjalist ETF-i (nt VWCE või IWDA), sööks Eesti panga 3,90–5,00 € tehingutasu kohe 4–10% sinu sissemaksest. Fintech-maaklerite puhul on sellised tehingud sageli tasuta, Lightyear ja Trading 212 ei võta ETF-ide eest tehingutasu üldse.
• Ligipääs spetsiifilistele instrumentidele: Kui soovid osta fraktsionaalseid aktsiaid (nt 0,1 osa Google'i aktsiast), investeerida väga nišiturgudele või kaubelda tuletisinstrumentidega, on välismaaklerite valik kordades suurem.
• Vabale rahale makstav intress: Paljud fintech-platvormid maksavad investeerimata rahale intressi: Trade Republic maksab uutele klientidele praegu 3,00% aastas, N26 2,00% ja Trading 212 kuni 2,20%.
• Aktiivne kauplemine: Kui teed tehinguid iga päev või nädal, muutuvad pangatasud kiiresti takistuseks. Fintech-id on optimeeritud kiirusele ja madalatele kuludele.

Välismaaklerite puhul on investeerimiskontona deklareerimine seaduslikult võimalik alates 2024. aastast, aga see ei toimu automaatselt. Iga sissemakse ja väljamakse tuleb käsitsi tuludeklaratsiooni punktis 6.5 kajastada. Vea korral võib tekkida ootamatu tulumaksukohustus.

Rahvusvahelised maaklerid

• Lightyear: Eesti investorile suurepärane valik tänu investeerimiskonto süsteemi täielikule toetusele ja lihtsale deklareerimisele. Uued kasutajad saavad samuti tasuta aktsiaosa.
• Interactive Brokers: Üks maailma terviklikumaid maaklereid. Algajatele võib see olla keeruline.
• Trade Republic: Ideaalne algajatele ja investeerimata rahast intressi teenimiseks.
• XTB: Parim eurodes noteeritud aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimiseks.
• Trading 212: Ideaalne algajatele ja kapitalilt intressi teenimiseks. Sarnane Trade Republicule. Uued kasutajad saavad tasuta aktsiaosa.

Suuremate summade puhul on Interactive Brokers kindel lahendus. See on suurima hallatava varaga ja vanim maakler.

Kui oled algaja või soovid investeerida madalate teenustasudega, on kõik muud võimalused sobilikud.

^{Seisuga 13. veebruar 2026.}

Lightyear

• Minimaalne hoius: 1 €
• Valuutavahetustasu: 0,35%
• Regulaatorid: FI, FCA
• Demokonto: Ei
• Investeerimiskonto tugi: Täielik, automaatne raport maksuametile

2020. aastal Eesti asutajate poolt loodud Lightyear on uuem Eesti investeerimisplatvorm, mida haldab Lightyear Europe AS, mis on autoriseeritud ja reguleeritud Finantsinspektsiooni (FI) poolt, ning klientide varad on kaitstud kuni 20 000 euro ulatuses. See on Eesti investoritele üks mugavamaid valikuid, kuna pakub täielikku tuge investeerimiskonto süsteemile, sh võimalust genereerida ühe klikiga maksuametile sobiv raport.

ETF-idega kauplemisel tehingutasusid pole. Aktsiate puhul ei ületa komisjonitasud 1 € tellimuse kohta ja on fikseeritud 0,35% valuutavahetustasu (seda tasu saab vähendada kasutades mitme valuutaga kontot, mis on saadaval eurodes, Briti naeltes ja USA dollarites).

Lightyear pakub üht kõrgemat intressimäära investeerimata rahale (seisuga 13. veebruar 2026):

• EUR: 1,89%
• USD: 3,70%
• GBP: 3,88%

See maakler on ideaalne algajatele ja keskmise tasemega investoritele, võimaldades murdosakutesse investeerimist. Lihtsalt kasutatava rakenduse ja enam kui 5000 aktsiaga, mis on saadaval USA, Ühendkuningriigi, Euroopa ja Aasia turgudelt, on Lightyear hea võimalus aktsiaturule sisenemiseks.

Lightyeari platvormil on aga mõned piirangud: toodete valik on piiratud (pole optsioone, tooraineid ega Forexi) ning demokonto pole saadaval.

Plussid

• Võimalus genereerida ühe klikiga maksuameti jaoks sobiv raport, mis on kohandatud spetsiaalselt Eesti investeerimiskonto süsteemiga
• Minimaalne hoius vaid 1 €
• 0% tehingutasud ETF-idega kauplemisel (võivad rakenduda muud tasud)
• Konto avamise, passiivsuse ega väljamaksetasud puuduvad
• Uued kasutajad saavad teenida tasuta aktsiaosa väärtusega kuni 100€ (promo code INVESTINGINTHEWEB)
• Kõrged intressimäärad investeerimata rahale
• Osaaktsiad on saadaval

Miinused

• Piiratud kauplemisvõimalused
• Demokontot pole
• 0,35% valuutavahetustasu

Interactive Brokers

• Minimaalne hoius: 0 €
• Valuutavahetustasu: 0,002% (minimaalselt 2 $)
• Regulaatorid: FINRA, SIPC, SEC, CFTC, IIROC, FCA, CBI, AFSL, SFC, SEBI, MAS, MNB
• Demokonto: Jah
• Investeerimiskonto tugi: Võimalik, kuid sissemakseid ja väljamakseid tuleb käsitsi tuludeklaratsioonis kajastada (punkt 6.5)

Asutatud 1978. aastal ja noteeritud NASDAQ-il (sümbol: IBKR), on Interactive Brokers üks tuntumaid ja uuenduslikumaid maaklereid kogu maailmas. Seda peetakse investeerimisplatvormide "Ferrariks".

Interactive Brokers pakub turul üht konkurentsivõimelisemat tasustruktuuri, muutes selle suurepäraseks valikuks Eesti investoritele. USA aktsiate puhul algavad komisjonitasud 0,005 dollarist aktsia kohta (minimaalselt 0,35 dollarit tehingu kohta), samas kui Euroopa ETF-ide puhul on kulud 0,05% tellimuse väärtusest (min 1,25 €, max 29 €).

Regulatsioonide osas on tütarettevõte "Interactive Brokers Ireland Limited", mille kaudu Eesti investorid registreeruvad, Iirimaa Keskpanga reguleerimise all. Varad (sealhulgas raha) on kaitstud kuni 20 000 euro ulatuses.

Lisaks rakendab see Euroopa õigusraamistiku raames rangeid fondide eraldamise ja riskijuhtimise mehhanisme, tagades oma klientide varade turvalisuse isegi finantsstressi aegadel.

Kuigi põhiplatvorm (TWS WorkStation) on arenenud ja sobib professionaalsetele investoritele, on olemas ka versioon "Web Portal" ja rakendus "IBKR GlobalTrader", mis on algajatele sobivamad.

Kokkuvõttes on see suurepärane valik Eesti investoritele, kes otsivad ligipääsetavat, turvalist ja mitmekülgset platvormi globaalseks investeerimiseks.

Märkus: Interactive Brokers pakub kahte komisjonitasude plaani: "Tiered" ja "Fixed". Siin mainitud komisjonitasud viitavad "Tiered" plaanile, mis on meie kogemuste põhjal kõige kulutõhusam valik.

Plussid

• Madalad komisjonitasud USA aktsiatele
• Maakleritööstuse laiaulatuslikum toodete ja turgude valik
• Demokonto on saadaval
• Suurepärane maine (asutatud 1978)
• Põhjalikud uurimis- ja õppevahendid
• Kaasaegne rakendus aktsiate, optsioonide ja ETF-ide jaoks, mis sobib ideaalselt algajatele investoritele (IBKR GlobalTrader)
• Maksab intressi investeerimata rahakontojääkide pealt

Miinused

• Keeruline ja aeganõudev konto avamise protsess (kuid täielikult veebipõhine)
• Järsk õppimiskõver algajatele
• Keeruliselt navigeeritav veebisait
• Investeerimiskonto deklareerimine nõuab käsitsi tööd tuludeklaratsioonis

Trade Republic

• Minimaalne hoius: 0 €
• Valuutavahetustasu: Ei kohaldata (investeeringute puhul)
• Regulaatorid: BaFin
• Demokonto: Ei
• Investeerimiskonto tugi: Võimalik, kuid sissemakseid ja väljamakseid tuleb käsitsi tuludeklaratsioonis kajastada (punkt 6.5)

2015. aastal asutatud Trade Republic on madalate kuludega maakler, mis asub Saksamaal Berliinis. See keskendub viiele finantsvarade tüübile: aktsiad, ETF-id, võlakirjad, krüptovaluutad ja tuletisinstrumendid. Aktsiate ja ETF-idega saab kaubelda iga päev kell 7.30–23.00, krüptovaluutadega 24/7 ja tuletisinstrumentidega kell 8.00–22.00.

Võttes kasutusele loosungi "Kõige nutikam viis investeerimiseks, kulutamiseks ja säästmiseks", paistab Trade Republic silma komisjonitasudeta platvormina. Siiski rakendab see tehingu kohta 1 € suurust välist arveldustasu (välja arvatud säästuplaanid), mis tähendab, et praktikas maksad vähemalt 2 € (1 € ostmisel ja 1 € müümisel). Sellele vaatamata on see endiselt konkurentsivõimeline, ehkki mitte täiesti tasuta.

Trade Republic oli esimene Euroopa maakler, mis tõstis eurode pealt makstavat intressimäära pärast pikka aega kestnud Euroopa Keskpanga (EKP) poliitikast tingitud null- või madalaid intressimäärasid. Praegu teenib sinu kontol olev investeerimata raha 3,00% aastas uutele klientidele (makstakse igakuiselt).

See pakub ka virtuaalset deebetkaarti (tasuta), Classic kaarti (tellimine 5 €) ja Mirror kaarti (tellimine 50 €). Kui võtad pangaautomaadist välja üle 100 €, siis sult tasu ei võeta. Kui teed ostu muus valuutas kui euro, on rakendatav vahetuskurss turukurss.

Lõpuks on see ka esimene Euroopa maakler, mis võimaldab osaliste positsioonide kaudu investeerida ettevõtete ja valitsuste võlakirjadesse alates vaid 1 eurost.

Kas soovid Trade Republicu kohta rohkem teada? Vaata meie artiklit, milles analüüsitakse Trade Republicu turvalisust.

Plussid

• Automaatsed säästuplaanid
• Intressi maksmine investeerimata rahakontojääkide pealt
• Investeeringud alates vaid 1 eurost
• Minimaalset hoiust pole vaja
• Otsekorraldus säästuplaanidele

Miinused

• Fikseeritud väline tasu 1 € tehingu kohta (välja arvatud säästuplaanid)
• Demokontot pole saadaval
• Ainult üks baasvaluuta (EUR)
• Puudub otsene juurdepääs USA aktsiaturgudele
• Investeerimiskonto deklareerimine nõuab käsitsi tööd tuludeklaratsioonis

XTB

• Minimaalne hoius: 0 €
• Valuutavahetustasu: 0,50%
• Regulaatorid: KNF, FCA, CySEC, DFSA ja FSC
• Demokonto: Jah
• Investeerimiskonto tugi: Võimalik, kuid sissemakseid ja väljamakseid tuleb käsitsi tuludeklaratsioonis kajastada (punkt 6.5)

2002. aastal asutatud XTB on üks juhtivaid maaklereid Euroopas. See on noteeritud Varssavi börsil.

XTB võimaldab sul investeerida xStation 5 ja xStation Mobile platvormide kaudu erinevatesse finantstoodetesse, sealhulgas aktsiatesse, ETF-idesse, aktsiate CFD-desse, Forexisse, indeksitesse, toorainetesse ja krüptovaluutadesse. XTB pakub aktsiatele ja ETF-idele 0% teenustasu kuni 100 000 euro suuruse kuise kauplemismahu puhul. Üle selle piiri tehtavate investeeringute korral rakendub 0,2% teenustasu (minimaalselt 10 €).

Algajatele pakub XTB demokontot, mis võimaldab kaubelda justkui pärisrahaga, aidates kasutajatel saada platvormiga praktilisi kogemusi. Lisaks pakub see õppimise toetamiseks õppevahendeid. Keskmistele ja edasijõudnutele pakub XTB investeerimisotsuste tegemise tõhustamiseks laias valikus tehnilise ja fundamentaalse analüüsi tööriistu.

XTB maksab ka investeerimata rahalistelt vahenditelt intressi ja pakub e-rahakotti, mis sisaldab mitme valuuta kaarti, mis võimaldab sul teha makseid ilma kontohaldustasudeta.

Negatiivse küljena küsib XTB 10-eurost tegevusetustasu kuus pärast üheaastast tehingute puudumist ja kui viimase 90 päeva jooksul pole sissemakseid tehtud.

Kas soovid rohkem teada? Vaata meie põhjalikku XTB ülevaadet.

Plussid

• Komisjonitasuta kauplemine aktsiate/ETF-idega
• Kohandatav kauplemisplatvorm (graafikud ja tööruum)
• Madalad Forexi hinnavahed (spreadid)
• Demokonto on saadaval
• Minimaalset hoiust pole vaja
• Õppematerjalid on saadaval

Miinused

• Kauplemisplatvorm võib algajatele keeruline olla
• Piiratud tooteportfell
• Väljamaksetasud alla 100-eurostele ülekannetele
• Tegevusetustasu (10 €/kuus peale enam kui 1-aastast passiivsust ja viimase 90 päeva jooksul pole sissemakseid tehtud)
• Tugineb endiselt tugevalt CFD-dele, mis on kõrge riskiga tuletisinstrumendid, potentsiaalselt miinus pikaajalistele "osta ja hoia" investoritele
• Investeerimiskonto deklareerimine nõuab käsitsi tööd tuludeklaratsioonis

Trading 212

• Minimaalne hoius: 10 €
• Valuutavahetustasu: 0,15%
• Regulaatorid: CySEC, ASIC, FCA, BaFin
• Demokonto: Jah (Practice konto)
• Investeerimiskonto tugi: Võimalik, kuid sissemakseid ja väljamakseid tuleb käsitsi tuludeklaratsioonis kajastada (punkt 6.5)

2006. aastal asutatud ja üle 5 miljoni investoriga Trading 212 on Londonis asuv finantstehnoloogia ettevõte, mille eesmärk on demokratiseerida investeerimist lihtsa investeerimisplatvormi kaudu, võimaldades igaühel kaubelda enam kui 10 000 aktsia ja ETF-iga, aga ka aktsiate, ETF-ide, indeksite, Forexi ja toorainete CFD-dega. Platvorm pakub ka tasuta aktsiaosa väärtusega kuni 100 €!

Trading 212 abil saad kaubelda aktsiate ja ETF-idega komisjonitasuta, investeerida murdosakutesse ning kasutada automaatset investeerimissüsteemi (AutoInvest). Siiski on saadaolevatel toodetel mõned piirangud, näiteks võlakirjade ja optsioonide puudumine.

Konto avamine on kiire ja lihtne. Rakenduses on sul juurdepääs kahele erinevale kontotüübile:

• Trading 212 Invest: Võimaldab komisjonitasuta kaubelda aktsiate ja ETF-idega.
• Trading 212 CFD: Võimaldab kaubelda finantsvõimendusega finantstoodetega (CFD-dega).
• Trading 212 Crypto: Võimaldab investeerida krüptovaluutadesse.

Trading 212 CFD-s on valuutavahetustasu (FX tasu) kõrgem (0,50%) kui Trading 212 Investis (0,15%). Nimelt pole Trading 212 deebetkaardil erinevates valuutades tehtavate maksete eest valuutavahetustasu. Lisaks teenid selle kaardiga 0,50% raha tagasi kõigilt ostudelt, maksimaalselt kuni 23 eurot kuus.

Minimaalne hoius on 10 €. Pangaülekannete eest ei võeta sissemaksetasusid (muud valikud hõlmavad krediit-/deebetkaarte ja Google/Apple Payd). Väljamaksed on täiesti tasuta, olenemata kasutatud meetodist.

Kas soovid rohkem teada? Vaata meie põhjalikku analüüsi Trading 212 turvalisuse kohta.

Plussid

• Komisjonitasuta kauplemine aktsiate ja ETF-idega (võivad rakenduda muud tasud)
• AutoInvest ja Pies (pirukate) funktsioon
• Lihtne ja kiire konto avamine
• Practice (demo) konto on saadaval
• Pakub promokoodiga tasuta aktsiaosa väärtuses kuni 100 €
• Maksab investeerimata kapitalilt intressi

Miinused

• Piiratud valik saadaolevaid finantstooteid (ei paku optsioone, võlakirju, investeerimisfondide ega futuure)
• Asjakohaste fundamentaalanalüüsi tööriistade puudumine
• 0,15% tasu välisvaluuta vahetustelt
• Investeerimiskonto deklareerimine nõuab käsitsi tööd tuludeklaratsioonis

Maaklerite valikul kasutatud kriteeriumid

Eespool toodud nimekirjas olev maaklerite valiku kokkuvõte põhines kriteeriumidel, mis meie arvates vastavad enamiku seda artiklit lugevate investorite vajadustele.

Seda silmas pidades on siin arvesse võetud tegurid:

1. Turvalisus ja varade kaitse (sealhulgas investeerimata raha)

Kõik valitud maaklerid on reguleeritud mõne Euroopa Liidu riigi poolt. Analüüsisime ka fondide kaitse mehhanisme, nagu hoiuste tagamine või kontode eraldamine, et tagada investorite varade nõuetekohane kaitse. Vaata seda videot lisateabe saamiseks (video on inglise keeles):

2. Kulud ja tasud

Kulud võivad oluliselt mõjutada iga investori tootlust. Hindasime kauplemistasusid (spreadid, komisjonitasud tehingu kohta), passiivsustasusid, valuutavahetustasusid ja muid seotud kulusid. Eelistati maaklereid, kellel on konkurentsivõimelised kulud või isegi komisjonitasuta struktuurid teatud toodetele, nagu aktsiad ja ETF-id.

3. Saadaolevate toodete mitmekesisus

Saadaolevate varade mitmekesisus on oluline erinevate investoriprofiilide teenindamiseks. Kaalusime platvorme, mis pakuvad laia valikut tooteid, sealhulgas aktsiaid, ETF-e, võlakirju ja isegi spetsiifilisemaid tooteid, nagu tuletisinstrumendid ja krüptovaluutad.

4. Kasutusmugavus

Kasutajakogemus on ülioluline, eriti algajatele. Hindasime platvormi kasutatavust alates konto registreerimisest ja sissemakse tegemisest kuni tehingute teostamiseni ja edasijõudnud funktsioonideni kogenud investoritele. Positiivseks teguriks peeti lihtsaid ja intuitiivseid liideseid.

5. Investeerimiskonto tugi (Eesti-spetsiifiline)

Eesti investoritele on oluline, kas maakler toetab investeerimiskonto süsteemi. See võimaldab tulumaksu tasumist edasi lükata kuni raha väljavõtmiseni. Lightyear pakub täielikku automaatset tuge; teiste maaklerite puhul on investeerimiskontona deklareerimine võimalik, kuid nõuab käsitsi tööd tuludeklaratsiooni punktis 6.5.

6. Spetsiifilised funktsioonid

Iga maaklerit hinnati unikaalsete funktsioonide põhjal, mis võivad teatud tüüpi investoritele kasuks tulla:

• Lightyear: Eesti päritolu, investeerimiskonto täielik tugi, loodud algajatele.
• Interactive Brokers: Keskendub laiaulatuslikule tootevalikule ja täiustatud tööriistadele.
• Trade Republic: Võimalus teenida intressi investeerimata rahast.
• XTB: Laiaulatuslik eurodes noteeritud aktsiate ja ETF-ide pakkumine.
• Trading 212: Deebetkaardi kasutamise lihtsus igapäevaste tehingute jaoks.

7. Klienditoe kvaliteet

Klienditugi võib kriitilistes olukordades olulist rolli mängida. Analüüsisime kättesaadavust, kiirust ja efektiivsust probleemide lahendamisel, samuti saadaolevaid suhtluskanaleid (vestlus, e-kiri, telefon).

Investorite hüvitusskeem

Investorite hüvitusskeem (ICS) on investorite viimane kaitsemehhanism. Kui kõik läheb valesti, astub ICS sisse, et pakkuda kaitset.

Allolevas tabelis toome esile iga maakleri päritoluriigi regulaatorid ja katvuse piirangud (need, mis kehtivad Eesti investoritele):

Milline maakler valida?

Parima maakleri valimine Eestis ei ole lihtne ülesanne, kuid turvalisuse, kulutõhususe ja mugavuse tagamine sinu investeerimistegevuses on hädavajalik.

Interactive Brokers on suurepärane valik, kui otsid terviklikku ja jõulist lahendust hajutatud investeeringute jaoks. Neile, kes eelistavad lihtsaid ja ligipääsetavaid platvorme, on head valikud näiteks Lightyear, Trade Republic või Trading 212.

Olenemata sinu valikust on hädavajalik arvestada selliste teguritega nagu turvalisus, kulud ja saadaolevad funktsioonid. Pea meeles, et täna tehtud teadlik otsus võib sinu investeeringute tulevikus oluliselt kaasa rääkida. Hinda hoolikalt oma võimalusi ja vali maakler, mis sobib kõige paremini sinu vajaduste ja finantseesmärkidega.