Pärast otsustamist, et soovite alustada investeerimist, on järgmine loomulik samm otsida selleks maaklerit. Trading 212 on tänu oma lihtsale platvormile ja madalatele kuludele üks populaarsemaid valikuid. Kuid on loomulik tunda muret oma varade (sealhulgas investeerimata raha) turvalisuse pärast sellistel investeerimisplatvormidel.
Kas Trading 212 kaudu investeerimine on turvaline? Kuidas on minu varad kaitstud? Kas need on minu nimel? Selles artiklis vastame kõigile neile küsimustele, analüüsides, kuidas teie kapital on kaitstud ja milliseid tagatisi võite oodata.
Tipphetked:
- Trading 212 on Finantskäitumise Ameti (FCA), Austraalia Väärtpaberi- ja Investeerimiskomisjoni (ASIC) ning BaFini järelevalve all, mis kõik on hinnatud regulaatorid;
- Investoreid katab Küprose investorite hüvitusfond (see kehtib ainult Euroopa investoritele), mis kaitseb investoreid kuni 20 000 euro ulatuses (varad + raha);
- Kliendi varad on eraldatud Trading 212 varadest, mis tähendab, et neid hoitakse emaettevõtte varadest eraldi;
- Trading 212 on eraettevõte (ei ole börsil noteeritud);
- Eesti pangad (LHV, Swedbank, SEB) pakuvad Tagatisfondi kaitset kuni 100 000 € — Trading 212 puhul on see piir 20 000 €, mis tasub meeles pidada suuremate summade hoidmisel;
- Trading 212-l puudub enamikus riikides pangalitsents (erandiks on Saksamaa), seega ei ole hoiused kaitstud ühegi hoiuste tagamise skeemiga (kaitse kuni 100 000 eurot), vaid investorite hüvitusfondiga (mainitud eespool).
Video kokkuvõte
Kes reguleerib Trading 212-t?
Trading 212-t reguleerivad tütarettevõtete lõikes erinevad asutused ja seetõttu erinevad ka nendega seotud kaitsed:
Edaspidi keskendume ainult esimesele: Trading 212 Markets Ltd. Euroopa elanikuna on see kõige tõenäolisemalt tütarettevõte, mille kaudu te konto avate, nagu märkate registreerumisel:
See tähendab, et see on teises EL-i liikmesriigis (antud juhul Küprosel) asuv ettevõte ja sellel on päritoluriigi reguleeriva asutuse (CySEC) luba vastavalt finantsinstrumentide turgude direktiivi II (MiFID II) reeglitele.
See on peamiselt päritoluriigi reguleeriva asutuse järelevalve all, kuid teie asukohariigi regulaator võib jälgida selle tegevust teie riigis, eriti väärkäitumise juhtumite korral.
Milliseid kaitseid Trading 212 pakub?
Varade eraldamine
Kõik Euroopa Liidu maaklerfirmad on kohustatud eraldama ettevõttele kuuluvad varad sinna oma raha hoiustavate investorite varadest. Seetõttu rakendab ka Trading 212 seda süsteemi.
Täpsustuseks, see nõue on kehtestatud finantsinstrumentide turgude direktiivis (MiFID II) ja finantsinstrumentide turgude määruses (MiFIR), samuti Euroopa Väärtpaberiturujärelevalve (ESMA) täiendavates eeskirjades ja suunistes.
Kõiki varasid hoiavad kaks üksust:
- Interactive Brokers;
- Bank of New York Mellon (maailma suurim depoopank).
Need asutused vastutavad teie investeeringute kaitsmise eest eraldatud kontodel, mis tähendab, et need on alati Trading 212 varadest eraldi.
Aga kontol olev raha?
Tõenäoliselt küsite seda seetõttu, et kasutate ära investeerimata rahale pakutavat intressimäära ja teil võib isegi juba olla Trading 212 deebetkaart.
Teie rahalised vahendid on endiselt kaitstud, saades kasu kõigist kaitsemeetmetest, sealhulgas varade eraldamisest ja regulatiivsetest tagatistest.
Partnerpangad, mida Trading 212 eurode jaoks kasutab, on:
- J.P. Morgan;
- Barclays.
Siin on näide minu kontolt:
Investorite hüvitusfond
Lõpuks on olemas Küprose investorite hüvitusfond, mis kaitseb klientide varasid (sh investeerimata raha) kuni 20 000 euro ulatuses isiku ja asutuse kohta.
Seega, kui teil on sama maakleri juures kaks kontot, mõlemal 20 000 € (kokku 40 000 €), on teie kaitse kuni 20 000 €.
See on mehhanism, mida tuleks kasutada ainult viimase abinõuna juhul, kui ettevõte muutub maksejõuetuks ja mingil põhjusel ei suuda varasid oma klientidele tagastada.
Muud kaitsemeetmed
Lisaks eespool mainitud meetmetele kinnitab Trading 212, et ta rakendab mitmeid meetmeid, sealhulgas:
- Igapäevased kooskõlastamised: Nad viivad oma sisemised dokumendid iga päev kooskõlla oma depoopartnerite omadega, et tagada teie investeeringute täpne arvestus;
- Hoolsuskohustus: Nad viivad läbi rangeid hoolsuskohustuse protsesse, et kontrollida, kas depoopartnerid vastavad kõigile regulatiivsetele nõuetele klientide varade turvaliseks hoidmiseks;
- Välisauditid: Välisauditfirma Grant Thornton vaatab kord aastas üle ettevõtte siseprotsessid, et kinnitada vastavust kõigile varade kaitse kohustustele.
Praktiline näide
Kujutame ette, et avate Trading 212-s konto (pidage meeles: tütarettevõtte Trading 212 Markets Ltd kaudu) ja otsustate investeerida 25 000 eurot ETF-idesse.
Kaks nädalat hiljem kuulutab Trading 212 välja pankroti ega suuda varasid tagastada. Küprose investorite hüvitusfond kataks kuni 20 000 eurot investori kohta.
Sel juhul kaotaksite 5000 € (25 000 € - 20 000 €).
Tasub märkida, et enamikul juhtudel, isegi kui ettevõte pankrotistub, kantakse teie varad tänu varade eraldamisele lihtsalt teisele maaklerile üle. Teisisõnu, hüvitusfond peaks tõesti olema viimase abinõuna kasutatav mehhanism, mida kasutatakse äärmuslikel juhtudel, näiteks pettuse korral.
Lisateave Trading 212 kohta
Vastavalt selle lehele pakub Trading 212 ettevõtte kohta lisateavet:
- Trading 212 on eraettevõte (ei ole börsil noteeritud);
- Ettevõte on olnud kasumlik igal aastal alates selle asutamisest 2004. aastal;
- Sellel pole võlgu ja see säilitab tugevaid rahareserve;
- Ta ei kasuta klientide vahendeid oma riskimaandamis- ega tagatisega kauplemise operatsioonideks;
- Ta laenab välja klientide väärtpabereid, kuid nõuab tagatisena 102% ulatuses lisatagatist, mida kohandatakse iga päev.
Kas varad on minu nimel?
Lühike vastus: „Ei”, kuid teil pole vaja muretseda.
Maaklerfirmad, sealhulgas Trading 212, haldavad teie varasid niinimetatud „koondkontode” (omnibus accounts) kaudu. Mõiste „omni” tuleneb sõnast „mitu” ja „bus” sõnast „business” (äri).
Trading 212 registreerib aktsiad ja ETF-id oma nimele sinu kasuks — seda nimetatakse koondkontoks. Sinu positsioonide arvestust peab Trading 212 ise. See on Euroopa maaklerite standardne tava, mis lihtsustab tehingute tegemist ja haldamist.
Sina oled alati tegelik kasusaaja — sul on õigus oma investeeringud igal ajal müüa või teisele maaklerile üle kanda. Varade eraldamise nõue (MiFID II) tagab, et Trading 212 ei saa su aktsiaid oma äri tarbeks kasutada.
See on maaklerite seas levinud tava, kuna see võimaldab koondada mitme kliendi varasid, hõlbustades haldamist ja tehingute tegemist.
Täiendavad turvanõuanded
Praktikas on teie ees seisvad tegelikud riskid seotud operatsioonide ja pettustega ning nendega kaasnev lahendusaeg võib kesta kuid või aastaid.
Üldiselt soovitatakse omada kontosid vähemalt kahe aktsiamaakleri juures. Mitte sellepärast, et arvame, et võite kogu oma raha kaotada (tänu kõigile ülaltoodud kaitsemehhanismidele), vaid selleks, et teie varad ei oleks ühe maakleri pankroti korral määramata ajaks blokeeritud.
Seda hajutamist ei tohiks teha juhuslikult. Näiteks ei oleks mõtet omada kontosid ainult Trading 212 ja Interactive Brokersi juures, kuna Trading 212 kasutab Interactive Brokersit oma depoopangana. Kui viimane ebaõnnestub, kaotaksite juurdepääsu oma investeeringutele mõlemas.
Veel üks täiendav ettevaatusabinõu, mida saate võtta, on igakuiselt oma portfellist PDF-dokumendi eksportimine. See ei maksa midagi ja võib aidata regulaatoritel teie varasid leida.
Kaitse võrdlus Eesti pankadega
Eesti pangad (LHV, Swedbank, SEB) on kaitstud Tagatisfondi poolt kuni 100 000 € ulatuses isiku kohta. Trading 212 puhul katab Küprose investorite hüvitusfond kuni 20 000 €.
Varade eraldamise nõude tõttu kantakse pankroti korral su investeeringud üldjuhul teisele maaklerile üle — hüvitusfond on viimane abinõu, kui see mingil põhjusel ebaõnnestub. Küll aga võib see protsess võtta kuid, mille jooksul su varadele juurdepääs on piiratud. Seetõttu tasub suuremate summade puhul kaaluda mitme maakleri kasutamist.
Investeerimiskonto ja maksud
Trading 212 (Markets Ltd) on reguleeritud Küprosel (CySEC), mis on EL liikmesriik. Seetõttu kvalifitseerub Trading 212 konto investeerimiskontoks alates 2024. aastast. Eesti maksuresidendina saad tulumaksukohustust edasi lükata kuni raha väljavõtmiseni.
Trading 212 ei saada MTA-le raportit automaatselt nagu LHV, SEB, Swedbank, Luminor ja Lightyear seda teevad. Iga sissemakse ja väljamakse tuleb käsitsi deklareerida tuludeklaratsiooni tabelis 6.5. Tehinguid (aktsiate ja ETF-ide ost ja müük) ei deklareerita.
Näide: Kannad Trading 212-sse 5 000 eurot, investeeringud kasvavad ja võtad välja 8 000 eurot. Maksustatav tulu on 3 000 eurot, millelt tasud 22% tulumaksu.
Välismaiste dividendide puhul võib päritoluriik (nt USA) maksu automaatselt kinni pidada enne raha laekumist. Investeerimiskonto süsteem kaitseb sind topeltmaksustamise eest Eesti riigi poolt, kuid välisriigi kinnipeetud maks tuleb ikkagi deklareerida.
Investeerimiskonto reeglid võivad muutuda. Kahtluse korral konsulteeri maksunõustaja või Maksu- ja Tolliametiga.
Video kokkuvõte
Kui soovite selle turvaküsimuse kohta rohkem uurida ja kuulda tegelikest pankrotijuhtumitest, vaadake seda YouTube'i videot. See räägib Euroopa maaklerite turvalisusest, kuid põhimõtted on samad:
Lõplikud kaalutlused
Trading 212 esitleb end usaldusväärse investeerimisplatvormina, millel on lai valik turvameetmeid investorite varade kaitsmiseks. CySEC-i, FCA ja ASIC-i poolt reguleeritud ning varade eraldamise ja välisauditite mehhanismidest kasu saav maakler demonstreerib tugevat pühendumust klientide turvalisusele.
Kuigi varad ei ole otse investorite nimel, tagab „koondkontode” struktuur, et need jäävad omanike tegeliku kontrolli alla, kooskõlas valdkonna standardsete tavadega. Küprose investorite hüvitusfond ja mainekad partnerpangad, nagu Barclays ja J.P. Morgan, pakuvad täiendavat meelerahu.
Vaatamata kõigile neile garantiidele on mõistlik hajutada investeeringuid rohkem kui ühe maakleri vahel, et vältida võimalikke viivitusi varadele juurdepääsul äärmuslikel juhtudel. Lisaks võivad lihtsad tavad, nagu perioodiliste portfelli aruannete eksportimine, olla abiks võimalike probleemide lahendamisel.
