III samba kalkulaator
Simuleeri oma III samba investeeringuid ja vaata, kui palju saad pensionile jäädes kätte tänu liitintressi jõule ja riigi tulumaksutagastusele.
III samba kalkulaator
Tulemused
Pensionil kokku saad
€
Sissemaksed kokku
€
Kogunenud intress
€
Tulumaksutagastus kokku
€
Tulumaksuvõit aastas
€
If you start with an initial investment of €1,000 and invest €100 per month at an annual interest rate of 5% for 10 years, you will reach a final capital of €16,722. This amount consists of €13,000 in deposits and €3,722 in interest or capital gains.
Esitatud tulemused on simulatsioonid ja ei ole käsitatavad finantsnõustamisena.
Sõnastik
Mis on III pensionisammas?
III pensionisammas on vabatahtlik täiendav kogumispension, mille sissemaksete suuruse määrad sina ise. See ei ole seotud riikliku pensioniga (I sammas) ega kohustusliku kogumispensioniga (II sammas), see on täiesti sinu enda kokkuhoid pensionipõlveks.
III sambasse saad investeerida läbi vabatahtlike pensionifondide (LHV, Swedbank, SEB, Luminor, Tuleva) või kindlustusseltsi pensionikindlustuse kaudu. Raha on paindlik, saad sissemakseid igal ajal muuta, peatada või vajadusel ka välja võtta.
III sambasse saad investeerida läbi vabatahtlike pensionifondide (LHV, Swedbank, SEB, Luminor, Tuleva) või kindlustusseltsi pensionikindlustuse kaudu. Raha on paindlik, saad sissemakseid igal ajal muuta, peatada või vajadusel ka välja võtta.
III samba tulumaksutagastus: kuidas see töötab?
III sambasse investeerides saad igal aastal riigilt tulumaksutagastust. Tagastatakse 22% aasta jooksul tehtud sissemaksetelt, mis ei ületa 15% sinu brutosissetulekust või 6 000 eurot, kumb on väiksem.
Näide: kui sinu brutopalk on 1 900 € kuus, on sinu aastane brutosissetulek 22 800 €. Sellest 15% on 3 420 €, mis on väiksem kui 6 000 €, seega on sinu maksutagastuse lagi 3 420 €. Sellelt summalt saad tagasi 22% × 3 420 = 752,40 € ehk 62,70 € kuus.
Tulumaks tagastatakse järgmise aasta tuludeklaratsiooni kaudu, tavaliselt märtsis-aprillis.
Näide: kui sinu brutopalk on 1 900 € kuus, on sinu aastane brutosissetulek 22 800 €. Sellest 15% on 3 420 €, mis on väiksem kui 6 000 €, seega on sinu maksutagastuse lagi 3 420 €. Sellelt summalt saad tagasi 22% × 3 420 = 752,40 € ehk 62,70 € kuus.
Tulumaks tagastatakse järgmise aasta tuludeklaratsiooni kaudu, tavaliselt märtsis-aprillis.
Kuidas III samba väljamaksete maksustamine töötab?
Väljamaksete tulumaksumäär sõltub sinu vanusest, lepingu algusajast ja väljamakse viisist.
Maksuvaba kui valid eluaegse pensioni või tähtajalisi väljamakseid keskmiselt elada jäänud aastatele jaotatud. Enne 2021 sõlmitud lepingul kehtib see alates 55. eluaastast, pärast 2021 sõlmitud lepingul alates pensionieast.
10% tulumaks kui oled kogunud vähemalt 5 aastat ja saad ühekordse väljamakse või tähtajalisi väljamakseid mis on lühemad kui keskmine oodatav eluiga. Enne 2021 sõlmitud lepingul kehtib alates 55. eluaastast, pärast 2021 sõlmitud lepingul alates pensionieast.
22% tulumaks kui võtad raha välja enne pensioniiga, enne 5-aastast kogumisperioodi, või saad lühema tähtajaga väljamakseid kui keskmine eluiga.
Maksuvaba kui valid eluaegse pensioni või tähtajalisi väljamakseid keskmiselt elada jäänud aastatele jaotatud. Enne 2021 sõlmitud lepingul kehtib see alates 55. eluaastast, pärast 2021 sõlmitud lepingul alates pensionieast.
10% tulumaks kui oled kogunud vähemalt 5 aastat ja saad ühekordse väljamakse või tähtajalisi väljamakseid mis on lühemad kui keskmine oodatav eluiga. Enne 2021 sõlmitud lepingul kehtib alates 55. eluaastast, pärast 2021 sõlmitud lepingul alates pensionieast.
22% tulumaks kui võtad raha välja enne pensioniiga, enne 5-aastast kogumisperioodi, või saad lühema tähtajaga väljamakseid kui keskmine eluiga.
Mis on liitintress ja miks see III sambas nii oluline on?
Liitintress tähendab, et sinu teenitud tootlus hakkab ise tootlust teenima, intress kasvab intressi pealt. Mida kauem raha fondis seisab, seda võimsamalt see efekt töötab. Saad seda näha meie liitintressi kalkulaatoris.
Näide: kui paned 100 € kuus 6% aastase tootlusega 30 aastaks, kogud ise sisse 36 000 €, kuid liitintressi tõttu kasvab lõppsumma üle 100 000 €. Rohkem kui pool sellest on puhas tootlus, mida sa ise sisse ei pannud.
Seetõttu on III sambas kõige olulisem alustada võimalikult vara. Isegi väike kuine summa annab pika perioodi peale märkimisväärse tulemuse.
Näide: kui paned 100 € kuus 6% aastase tootlusega 30 aastaks, kogud ise sisse 36 000 €, kuid liitintressi tõttu kasvab lõppsumma üle 100 000 €. Rohkem kui pool sellest on puhas tootlus, mida sa ise sisse ei pannud.
Seetõttu on III sambas kõige olulisem alustada võimalikult vara. Isegi väike kuine summa annab pika perioodi peale märkimisväärse tulemuse.
Millist fondi valida?
Eestis tegutsevad III samba fondid erinevad riskitaseme ja tootluse poolest. Üldine põhimõte: mida noorem oled, seda rohkem aktsiaid fondi koosseisus ja seda kõrgem eeldatav tootlus pikemas perspektiivis.
Aktsiarohked fondid (sobib alla 50-aastastele): LHV Indeks III, Tuleva III Samba Pensionifond, Swedbank Indeks, SEB 18+. Ajaloolik tootlus 7-10% aastas.
Tasakaalustatud fondid (sobib 50-60-aastastele): Swedbank V60, Luminor Tulevik 16-50. Ajaloolik tootlus 4-6% aastas.
Konservatiivsed fondid (sobib pensioniealistele): Swedbank V30, SEB 65+, Luminor 55+. Ajaloolik tootlus 2-3% aastas.
Kontohaldurit ja fondi saad igal ajal tasuta vahetada.
Aktsiarohked fondid (sobib alla 50-aastastele): LHV Indeks III, Tuleva III Samba Pensionifond, Swedbank Indeks, SEB 18+. Ajaloolik tootlus 7-10% aastas.
Tasakaalustatud fondid (sobib 50-60-aastastele): Swedbank V60, Luminor Tulevik 16-50. Ajaloolik tootlus 4-6% aastas.
Konservatiivsed fondid (sobib pensioniealistele): Swedbank V30, SEB 65+, Luminor 55+. Ajaloolik tootlus 2-3% aastas.
Kontohaldurit ja fondi saad igal ajal tasuta vahetada.
Kuidas III sambasse investeerima hakata?
Esita oma pangas (LHV, Swedbank, SEB, Luminor) vabatahtliku pensionifondi valikuavaldus. See võtab mõne minuti internetipangas. Pärast seda saad hakata tegema ülekandeid AS Pensionikeskuse kontole oma isikukoodi viitenumbriga.
Selleks, et sissemakse arvestataks jooksva aasta tuludeklaratsiooni hulka, pead makse tegema hiljemalt 29. detsembriks.
Selleks, et sissemakse arvestataks jooksva aasta tuludeklaratsiooni hulka, pead makse tegema hiljemalt 29. detsembriks.
Kas III samba raha on päritav?
Jah. Vabatahtliku pensionifondi osakud on päritavad täies mahus. Pärimismenetluse algatamiseks pöördu notari juurde ning seejärel esita avaldus kontohalduri kaudu. Osakud saab kas üle kanda pärija pensionikontole või välja võtta rahana.
Kindlustuslepingu puhul saab määrata soodustatud isiku, kellele makstakse välja garantiiperioodi jooksul kogunenud summa.
Kindlustuslepingu puhul saab määrata soodustatud isiku, kellele makstakse välja garantiiperioodi jooksul kogunenud summa.
Lõppmärkus
III sammas on üks vähestest investeerimisvõimalustest, kus riik maksab sulle kohe esimesel aastal 22% tootlust läbi tulumaksutagastuse, enne kui fond on ühtegi eurot teeninudki. Mida varem alustad ja mida järjepidevamalt panustad, seda suurem on liitintressi ja maksusoodustuse ühine mõju sinu pensionipõlvele.
Maksustamise täpsemad tingimused leiad ajakohasena pensionikeskus.ee lehelt.
Esitatud tulemused on simulatsioonid ja ei ole käsitatavad finantsnõustamisena. Tegelik tootlus sõltub valitud fondist ja turutingimustest.
Maksustamise täpsemad tingimused leiad ajakohasena pensionikeskus.ee lehelt.
Esitatud tulemused on simulatsioonid ja ei ole käsitatavad finantsnõustamisena. Tegelik tootlus sõltub valitud fondist ja turutingimustest.