Kas Trade Republic on turvaline?

Trade Republic on madalate kuludega pank ja maakler, mis pakub laias valikus tooteid, sealhulgas aktsiaid, ETF-e, võlakirju, tuletisinstrumente ja krüptovaluutasid. See tegutseb 17 Euroopa riigis ja sellel on üle 10 miljoni kliendi.

Kuid kas Trade Republicu kaudu investeerimine on turvaline? Kuidas on minu varad kaitstud? Kas need on minu nimel? Selles artiklis vastame kõigile neile küsimustele, analüüsides, kuidas teie kapital on kaitstud ja milliseid tagatisi võite oodata.

Tipphetked:

• Reguleeritud mainekate asutuste poolt: BaFin (Föderaalne Finantsjärelevalve Amet) ja Saksamaa Keskpank (Bundesbank);
• Tegutseb MiFID II eeskirjade kohaselt, nagu varade eraldamine, andmete säilitamine ja piirangud klientide varade kasutamisele;
• Pangalitsents Euroopa Keskpangalt (EKP);
• Investeerimisvarade kaitse kuni 20 000 € investori kohta;
• Hoiuste kaitse kuni 100 000 € investori kohta;
• Trade Republic on eraettevõte (ei ole börsil noteeritud) ja sellel on lühike tegevusajalugu.

Video kokkuvõte

Kes reguleerib Trade Republicut?

Trade Republicut, mille juriidiline nimi on Trade Republic Bank GmbH, reguleerivad BaFin (Föderaalne Finantsjärelevalve Amet), Saksamaa finantsturgude regulaator, ja Saksamaa Keskpank (Bundesbank). Neid peetakse "tipptasemel" regulaatoriteks.

See tähendab, et ettevõte peab järgima rangeid reegleid finantsoperatsioonide, riskijuhtimise, kliendikaitse ja rahapesuvastaste meetmete osas. Lisaks omab Trade Republic Euroopa Keskpanga (EKP) pangalitsentsi, mis võimaldab tal pakkuda pangateenuseid, nagu hoiused ja laenud.

Lisaks omab Trade Republic Euroopa Keskpanga (EKP) pangalitsentsi, mis võimaldab tal pakkuda pangateenuseid, nagu hoiused ja laenud.

Finantsvarade kaitse vs hoiuste kaitse

Trade Republicut kasutades on teie kontol kahte peamist tüüpi varasid: hoiused ja finantsvarad (välja arvatud krüptovaluutad). Neid käsitletakse erinevalt:

Hoiused

• Teie investeerimata raha on hoiul pankades, nagu Citibank, J.P. Morgan SE ja Deutsche Bank. Lisateavet leiate siit.
• Teie Trade Republicu kontol olev raha on kaitstud kuni 100 000 € ulatuses Saksamaa hoiuste tagamise skeemi alusel.

Finantsvarad

• Teie finantsinvesteeringud on Trade Republicust täielikult eraldatud. Depoopangad on HSBC Germany ja Clearstream.
• Need varad kuuluvad juriidiliselt investorile. See tähendab, et jääte oma väärtpaberite omanikuks olenemata Trade Republicu finantsolukorrast;
• Teie varad on kaetud Saksamaa investorite hüvitamise skeemiga, mis hüvitab katmata varakahjud kuni 90% ulatuses (maksimaalselt 20 000 €).

Praktilised näited:

• Finantsvarade kaitse: Kujutage ette, et olete investeerinud Trade Republicus aktsiatesse 50 000 €. Kui ettevõte peaks pankrotti minema, oleksid teie varad kaitstud, kuna neid hoiavad eraldi depoopangad. Kui eraldamisega peaks tekkima probleeme, kataks Saksamaa investorite hüvitusskeem kuni 20 000 €. Sellise stsenaariumi korral oleks maksimaalne kahju 30 000 €.
• Hoiuste kaitse: Kui teil oleks 100 000 € hoiuseid ja Trade Republic läheks pankrotti, oleks see summa täielikult kaitstud.

Kas varad on minu nimel?

Lühike vastus: „Ei”, kuid sul pole vaja muretseda.

Maaklerfirmad, sealhulgas Trade Republic, haldavad teie varasid niinimetatud „koondkontode” (omnibus accounts) kaudu. Mõiste „omni” tuleneb sõnast „mitu” ja „bus” sõnast „business” (äri).

Trade Republic registreerib aktsiad ja ETF-id oma nimele sinu kasuks - seda nimetatakse koondkontoks. Sinu positsioonide arvestust peab Trade Republic ise. See on Euroopa maaklerite standardne tava, mis lihtsustab tehingute tegemist ja haldamist.

Sina oled alati tegelik kasusaaja — sul on õigus oma investeeringud igal ajal müüa või teisele maaklerile üle kanda. Varade eraldamise nõue (MiFID II) tagab, et Trade Republic ei saa su aktsiaid oma äri tarbeks kasutada.

See on maaklerivaldkonnas levinud tava, kuna see võimaldab koondada mitme kliendi varasid, hõlbustades haldamist ja tehingute tegemist.

Täiendavad turvanõuanded

Praktikas on teie ees seisvad tegelikud riskid seotud operatsioonide ja pettustega ning nendega kaasnev lahendusaeg võib kesta kuid või aastaid.

Üldiselt soovitatakse omada kontosid vähemalt kahe aktsiamaakleri juures. Mitte sellepärast, et arvame, et võite kogu oma raha kaotada (tänu kõigile ülaltoodud kaitsemehhanismidele), vaid selleks, et teie varad ei oleks ühe maakleri pankroti korral määramata ajaks blokeeritud.

Seda hajutamist ei tohiks teha juhuslikult. Näiteks ei oleks mõtet omada kontosid ainult Trading 212 ja Interactive Brokersi juures, kuna Trading 212 kasutab Interactive Brokersit oma depoopangana. Kui viimane ebaõnnestub, kaotaksite juurdepääsu oma investeeringutele mõlemas.

Veel üks täiendav ettevaatusabinõu, mida saate võtta, on igakuiselt oma portfellist PDF-dokumendi eksportimine. See ei maksa midagi ja võib aidata regulaatoritel teie varasid leida.

Investeerimiskonto ja maksud

Trade Republic on reguleeritud Saksamaal (BaFin) ning omab pangalitsentsi. See kvalifitseerub investeerimiskontoks alates 2024. aastast. Eesti maksuresidendina saad tulumaksukohustust edasi lükata kuni raha väljavõtmiseni.

Trade Republic ei saada MTA-le raportit automaatselt nagu LHV, SEB, Swedbank, Luminor ja Lightyear seda teevad. Iga sissemakse ja väljamakse tuleb käsitsi deklareerida tuludeklaratsiooni tabelis 6.5. Tehinguid (aktsiate ja ETF-ide ost ja müük) ei deklareerita.

Näide: Kannad Trade Republicu kontole 5 000 eurot, investeeringud kasvavad ja võtad välja 8 000 eurot. Maksustatav tulu on 3 000 eurot, millelt tasud 22% tulumaksu.

Välismaiste dividendide puhul võib päritoluriik (nt USA) maksu automaatselt kinni pidada enne raha laekumist. Investeerimiskonto süsteem kaitseb sind topeltmaksustamise eest Eesti riigi poolt, kuid välisriigi kinnipeetud maks tuleb ikkagi deklareerida.

_{Investeerimiskonto reeglid võivad muutuda. Kahtluse korral konsulteeri maksunõustaja või Maksu- ja Tolliametiga.}

Video kokkuvõte

Kui soovite selle turvaküsimuse kohta rohkem uurida ja kuulda tegelikest pankrotijuhtumitest, vaadake seda YouTube'i videot. See räägib Euroopa maaklerite turvalisusest, kuid põhimõtted on samad:

Kokkuvõte

Kokkuvõttes usume, et Trade Republic on turvaline maakler, kuna see on väga mainekate regulaatorite, nagu BaFin ja Bundesbank, järelevalve all ning selle kasutajatel on õigus investeeringute kaitsele ja hoiuste tagamise fondidele, kui midagi peaks valesti minema.

Siiski ei ole Trade Republic avalikult börsil noteeritud ettevõte ega oma pikka ajalugu nagu mõned tema konkurendid (see on suhteliselt uus ettevõte). Need kaks tegurit ei tule ettevõttele tegevuse läbipaistvuse osas kasuks.

Riikides, kus ettevõte tegutseb, on teile tagatud samasugune kaitse nagu Saksamaa investorile, mis tähendab, et teil on õigus finantsvarade kaitsele kuni 20 000 € ja pangahoiuste kaitsele kuni 100 000 €.