Kuidas investeerida S&P 500 indeksisse: Samm-sammuline juhend
Tõenäoliselt oled praeguseks juba kuulnud S&P 500 indeksist. Nagu nimi viitab, on see viis saada osa USA 500 suurima ettevõtte (mitte tingimata top 500) käekäigust, aidates diversifitseerida sinu portfelli. Siiski ei saa sa investeerida otse indeksisse endasse – pead leidma toote, mis seda kopeerib.
Lihtsaim viis selleks on börsil kaubeldavad fondid, tuntud ka kui ETF-id (lühend sõnadest „Exchange Traded Funds"). Kui oled oma finantsteekonna alguses, kuuled neid kolme tähte üsna tihti. ETF-id järgivad indeksi liikumist, mis tähendab, et kui S&P 500 tõuseb 1%, peaks seda kopeeriv ETF tõusma peaaegu samaväärselt (kuigi sellised tegurid nagu tasud takistavad täpset kokkulangevust).
Selles artiklis uurime peamisi saadavalolevaid ETF-e, platvorme, kust neid osta saab, samm-sammulist juhendit Trading 212-s ostmiseks ning peamisi tegureid, mida ETFi valimisel arvestada.
Siin on ülilihtne juhend:
Peamised S&P 500 ETF-id
Kui külastad lehte justETF.com, leiad laia valiku S&P 500 indeksit järgivaid ETF-e, millest igaühel on oma spetsiifilised omadused. Allolevates tabelites tutvustame nelja ETFi, mis meie arvates annavad piisavalt teavet teadliku otsuse tegemiseks (nad on reastatud hallatavate varade mahu järgi).
Lugemise hõlbustamiseks oleme jaotanud teabe kahte tabelisse:
Lisainfo samas järjekorras:
Akumuleerivad ETF-id (nt SXR8, VUAA) sobivad hästi investeerimiskonto alla hoidmiseks — dividende ei maksta välja, seega ei teki automaatset tulumaksukohustust. Väljamaksev ETF (nt VUSA) maksab dividendid välja, millelt tuleb tasuda 22% tulumaksu, välja arvatud kui kasutad investeerimiskontot. Kõiki neid ETF-e saab osta Eestis saadaolevate maaklerite kaudu, näiteks LHV, Swedbank, Trade Republic ja Interactive Brokers.
S&P 500-sse investeerimine: Samm-sammuline juhend
Kui oled leidnud oma vajadustele vastava veebimaakleri või traditsioonilise panga, oled valmis ostma ühte S&P 500 indeksit järgivatest ETF-idest!
Kõik, mida pead tegema, on otsima soovitud ETFi oma valitud maakleri platvormilt ja esitama ostukorralduse.
Selles näites kasutame platvormi Lightyear.
Samm 1: Otsi soovitud ETF-i Lightyeari otsinguribalt
Kasutame näitena SXR8-t. Näed kolm tulemust — kõik on iShares Core S&P 500, aga eri börsidel noteeritud. €SXR8 on eurodes noteeritud, mille puhul väldid valuutavahetustasu.
Samm 2: Klõpsa soovitud ETF peal:
Klõpsa valitud ETF-il ja avaneb ETF-i leht koos hinnaga ja paremal ostupaneeliga. Veendu, et valitud on „Buy".
Samm 3: Vali tellimuse tüüp ja ostuviis:
Vali tellimuse tüübiks Market Order, see tähendab et ostad kohe parima saadaoleva hinnaga. Seejärel vali ostuviis: Cash (eurodes summa) või Shares (aktsiate arv). Algajatele sobib Cash paremini.
Samm 4: Sisesta summa ja klõpsa „Preview Buy"
Tasub tähele panna, et ühe täisühiku ehk osaku väärtus on pildil 672 €. See tähendab, et ühe täisühiku ostmiseks oleks see koguhind.
Lightyear pakub aga võimalust osta murdosakuid nii ETF-ide kui ka aktsiate puhul. Meie näites sisestasime 100 €, mis vastab ligikaudu 0,149 osakule.
Samm 5: Vaata tellimus üle ja klõpsa „Confirm"
Oled nüüd S&P 500 investor!
Mida ETFi puhul jälgida?
Investeerimiseks ETFi valimisel arvesta järgmiste aspektidega:
- Kogukulu suhtarv (TER): Madalama TER-iga ETF-id on üldiselt eelistatumad, kuna need vähendavad investeerimisega seotud kulusi
- Likviidsus: Suurema päevase kauplemismahuga ETF-e on tavaliselt lihtsam osta ja müüa ilma oluliste hinnanihketeta.
- Dividendipoliitika: Otsusta, kas eelistad dividende akumuleerivaid ETF-e (reinvesteerivad tulu) või neid perioodiliselt väljamaksvaid fonde. Eesti investorile on oluline teada, et väljamaksvalt ETF-ilt saadud dividendidelt tuleb tasuda 22% tulumaksu. Akumuleeriv ETF seda probleemi ei tekita, kuna dividende ei maksta välja.
- Kopeerimismeetod: ETF-id saavad indeksit kopeerida füüsiliselt (ostes indeksi aktsiaid) või sünteetiliselt (kasutades tuletisinstrumente). Füüsiline kopeerimine on läbipaistvam.
- Valuuta: Arvesta valuutaga, milles ETF on noteeritud. Euroopa investorite jaoks võib eurodes noteeritud ETF-ide kasutamine aidata vältida valuutavahetuskulusid.
- Investeerimiskonto: Kui kavatsed ETF-e hoida pikaajaliselt, tasub kaaluda investeerimiskonto avamist. See võimaldab lükata tulumaksukohustuse edasi kuni raha väljavõtmiseni. Alates 2024. aastast saab investeerimiskontona deklareerida ka välismaaklerite kontosid (nt Trading 212, Trade Republic, Interactive Brokers). Sissemaksed ja väljamaksed tuleb ise käsitsi tuludeklaratsioonis kajastada.
Märkus: On oluline lugeda iga ETFi põhiteabedokumenti (KID), et mõista kõiki üksikasju ja investeeringuga seotud riske.
Videojuhend Trading 212 platvormil
Kokkuvõte
Kokkuvõtteks on siin kirjas, mida pead tegema:
- Vali S&P 500 indeksit järgiv ETF: Leia ETF, mis seda indeksit järgib. Nii VUSA kui ka SXR8 paistavad silma konkurentsivõimeliste haldustasude ja mitmel börsil erinevates valuutades noteerimise poolest (see võib aidata vältida võimalikke valuutakonverteerimise kulusid sinu maakleri juures, võimaldades sul osta eurodes). Eesti investorile soovitame üldjuhul akumuleerivat ETF-i (nt SXR8 või VUAA) — see lihtsustab maksude haldamist.
- Leia sobiv finantsvahendaja: Hea ETFi maakleri või traditsioonilise panga valimine on oluline. Eestis on populaarsed valikud LHV, Swedbank, Trade Republic ja Interactive Brokers. Arvesta tehingutasusid, haldustasusid ja seda, kes neid asutusi reguleerib.
- Ava konto ja deponeeri vahendeid: Kui oled otsustanud, millist kauplemisplatvormi kasutada, pead läbima konto avamise protsessi ja kandma kontole raha. Kaalu kohe investeerimiskonto avamist, et kasutada Eesti tulumaksu edasilükkamise võimalust.
- Esita oma finantsvahendajale valitud ETFi ostukorraldus: See on kõige lihtsam osa (protsess on intuitiivne)! Kui konto on seadistatud ja sul on soovitud ETFi sümbol, siis lihtsalt soorita tehing!
Loodame, et see artikkel on selgitanud mõningaid sinu kahtlusi.
