7 parimat investeerimisrakendust Eestis (2026)

Eesti on tänapäeva investeerimismaastikul kiiresti arenev turg. Nutitelefonipõhised investeerimisrakendused on muutnud säästude kasvatamise kättesaadavamaks kui kunagi varem – olenemata sellest, kas oled alles alustamas või juba kogenud investor.

Olgu selleks puhas ja mugav mobiilirakendus, täisfunktsionaalne kauplemisplatvorm kõrgema taseme tööriistadega, odav maakler pikaajaliseks investeerimiseks või midagi, mis ühendab kõike eelnevat – oled jõudnud õigesse kohta.

Muidugi on madalad tasud olulised, kuid õige investeerimisrakenduse valimine tähendab palju enamat kui lihtsalt kulude kärpimist. Küsimus on selles, et leida platvorm, mis ühtib sinu investeerimiseesmärkide, soovitud strateegia ja teadmiste tasemega. Hea rakendus peab ka kasutajakogemusena lihtsalt hästi tunduma.

Selles juhendis vaatame läbi parimad investeerimisrakendused, mis sobivad eesti investoritele, võrreldes funktsioone, tasusid, turvalisust (kuidas on reguleeritud) ja kasutusmugavust. Loodetavasti aitab see sul leida just sinu vajadustele sobivaima platvormi.

Parimad kauplemisrakendused Eestis

• Lightyear: Eestis asutatud ning FI järelevalve all tegutsev investeerimisrakendus – suurepärane valik Eesti investoritele. Pakub madalaid tasusid, kõrgeid intressimäärasid kasvukonto pealt ning tipptasemel rakendust. Uued kasutajad saavad proomokoodi kasutades tasuta aktsia.
• LHV: Parim valik Balti börsi aktsiate ostmiseks otse mobiiliäpist – tehingutasuta. Eesti pank, Eesti järelevalve, täielik investeerimiskonto tugi. Sobib eriti neile, kes tahavad investeerida kohalikesse ettevõtetesse (LHV1T, TKM1T, MRK1T jne).
• Interactive Brokers: Üks täiuslikumaid maaklereid, millest saad valida kahe investeerimisrakenduse vahel – IBKR Mobile või IBKR GlobalTrader – vastavalt oma kogemusele.
• eToro: Parim valik, kui soovid investeerimisse sotsiaalset mõõdet lisada – CopyTrader ja uudisvoog võimaldavad teiste investorite tegevust jälgida ja kopeerida. Peamiselt CFD-maakler. Pakub kuni 500 dollari suurust tervitusboonust uutele kasutajatele.
• XTB: Parim rakendus aktsia- ja ETF-investeerimiseks ilma komisjonitasuta (teatud tingimused kehtivad), lisaks CFD-d. xStation sobib eelkõige Forexi/lühiajalise kauplemise huvilistele.
• Trading 212: Parim rakendus algajatele ja hoiustelt intresside teenimiseks. Trading 212 populaarsus kasvab üle Euroopa tänu lihtsale kasutajaliidesele. Uued kasutajad saavad tasuta osaaktsia.
• Trade Republic: Ideaalne neile, kes alustavad ning soovivad rakendust, millega teenida intresse investeerimata rahalt. Miinuseks on rakenduse suhteline lihtsus.

Suuremate summade puhul on Interactive Brokers usaldusväärne valik – see pakub kahte erinevat mobiilirakendust ning omab suurimat hallataavat varade mahtu ja pikaajaliseimat kogemust.

Trade Republic ja Trading 212 on suurepärased intresside teenimiseks hoiustamata rahalt.

Kui oled algaja või soovid investeerida madalate komisjonitasudega, sobivad hästi ka teised loetletud valikud.

Lisaks tehingutasudele võib ette tulla ka muid kulusid, näiteks platvormitasud või haldustasud. Tasude osas tasub iga platvormi tingimused hoolikalt läbi lugeda enne konto avamist.

Iga maakleri ülevaade

Lightyear

• Minimaalne sissemakse: €0
• Valuutavahetuse tasu: 0,35%
• Regulaator: Finantsinspektsioon (Eesti)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik – andmed edastatakse automaatselt maksuametile
• Demorakendus: Ei

Lightyear on Eestis asutatud investeerimisrakendus, mis käivitus 2020. aastal. Tegemist on erilise valikuga eesti investoritele, sest platvormi peakontor asub Tallinnas ning see tegutseb Eesti Finantsinspektsiooni (FI) järelevalve all – see tähendab kõrgeimat võimalikku regulatiivset kaitset siin kodumaistele kasutajatele.

Lightyear pakub ETF-idele tasuta kauplemist ning madalaid komisjonitasusid aktsiate puhul, mis teeb sellest taskukohase valiku nii algajale kui ka kogenumale investorile. Platvorm toetab murdaktsiate kauplemist nii aktsiate kui ETF-ide puhul, võimaldades osta kallimate aktsiate osi. Saadaval on üle 5000 aktsia USA, Suurbritannia ja Euroopa turgudelt.

Komisjonitasud on järgmised:

• Euroopa aktsiad: €1 tellimuse kohta
• Suurbritannia aktsiad: £1 tellimuse kohta
• USA aktsiad: 0,1% ($0,10 min., $1 max.) tellimuse kohta
• ETF-id: €0

Lightyear on kasutusmugavuse poolest üks sujuvamaid rakendusi turul. Rakendus sisaldab tasuta aktsianalüüsi, finantsnäitajaid ja professionaalsete analüütikute arvamusi – ilma lisatasuta. Lightyear on saanud ka tähelepanu konkurentsivõimelise intressimäära pakkumise eest. Kasvukonto pakub eurodes 1,94% aastast intressi.

Kokkuvõttes pakub Lightyear eesti investoritele lihtsat ja kuluefektiivset rakendust – ETF-investeeringud ilma täitmistasuta, madalad kulud rahvusvahelistele aktsiatele ning atraktiivsed intressimäärad kasvukontol. Eestlasele on see eriti loogiline valik: kodumaised juured, Euroopa regulatsioon ja suurepärane rakendus.

Plussid

• Eestis asutatud - Finantsinspektsiooni järelevalve all
• Tasuta kauplemine laia ETF-valikuga
• Murdaktsiate kauplemine aktsiate ja ETF-idega
• Mugav rakendus tasuta analüütiku ülevaatustega
• Tasuta sissemaksed (pangaülekandega) ja väljamaksed
• Savings toode 1,94% intressiga eurodes

Miinused

• Demorakendus puudub
• Piiratud täiustatud kauplemistööriistad
• Üsna lihtsad hinnagraafikud
• Klienditugi ainult e-posti teel
• Väikesed komisjonid aktsiate puhul
• Suhteliselt uus ettevõte (lühike kogemus)

LHV

• Minimaalne sissemakse: €0
• Valuutavahetuse tasu: Puudub (Balti turul); välisturgudel kehtib valuutavahetuse tasu
• Regulaator: Finantsinspektsioon (Eesti)
• Investeerimiskonto tugi: Täielik – andmed edastatakse automaatselt maksuametile
• Demorakendus: Ei

LHV on Eesti suurim kohalik pank ja ainus platvorm selles nimekirjas, mis on täisväärtuslik pangateenuste pakkuja – mitte puhas investeerimisrakendus. See tähendab, et investeerimise kõrval saad sama äpi kaudu hallata oma igapäevaseid pangaasju: arvelduskontot, kaarti, laene ja pensioni. LHV on reguleeritud Eesti Finantsinspektsiooni poolt ning on Eesti kapitalituru üks peamisi arendajaid – mitmed Tallinna börsile jõudnud ettevõtted on teinud seda LHV toel.

LHV suurim eelis teiste nimekirjas olevate platvormide ees on see, et LHV on parim viis osta Balti börsi aktsiaid (LHV1T, TKM1T, MRK1T, TAL1T, CPA1T jne) otse mobiiliäpist – ja seda tehingutasuta. Kuni 100 tehingut kuus on täiesti tasuta, mis tähendab, et saad regulaarselt osta Tallinna, Riia või Vilniuse börsi aktsiaid ilma, et tehingukulu kuidagi tootlust mõjutaks. Kui tahad investeerida kohalikesse ettevõtetesse, on LHV loomulik esmavalik.

Siin on kiire ülevaade LHV mobiiliäpist:

Tasude osas tuleb olla aus: LHV on Balti aktsiate puhul suurepärane, kuid välisaktsiate ja ETF-ide puhul märkimisväärselt kallim kui dedikeeritud investeerimisrakendused nagu Lightyear või Trading 212. Välisaktsiate ja ETF-ide tehingutasu on 0,14% (minimaalselt 5 €), mis tähendab, et alla 3 500 € suuruse ostuga maksad alati 5 € minimaalse tasu. Väikeste kuusummade (nt 50–100 €) pealt investeerides tähendab see 5–10% lisakulu tehingule – see on palju. Lightyear võtab samade ETF-ide eest €0.

Tehingutasud on järgmised:

• Balti aktsiad (Tallinn, Riia, Vilnius): €0 (tasuta kuni 100 tehingut kuus)
• Välisaktsiad ja ETF-id (USA, Euroopa börsid): 0,14% tehingu summast (min €5)
• Balti võlakirjad: €0 tehingutasu
• Välisväärtpaberite hoidmine: tasuta kuni €100 000; üle selle 0,01% kuus (+ KM)
• Lisatasu teatud riikide aktsiatele: Prantsusmaa +0,4%, Hispaania ja Itaalia +0,2%, Ühendkuningriik +0,5%, Iirimaa +1% (lisandub tehingutasule)

Praktikas tähendab see seda, et enamik kogenud Eesti investoreid kasutab LHV-d Balti aktsiate jaoks ning mõnda odavamat platvormi (nt Lightyear) välisaktsiate ja ETF-ide jaoks. See on täiesti mõistlik lähenemine – ei ole mõtet loobuda kummastki.

LHV mobiiliäpis investeerimiseks vajuta allosas "Varad" → "+" → vali "Aktsiate ost", "Krüptovara ost" või "Võlakirjade ost". Nii Balti börsi väärtpaberid kui ka rahvusvahelised aktsiad ja ETF-id (nt Vanguard FTSE All-World) on otsingust leitavad. Orderi tüübiks saad valida turuhinna või limiithinna.

LHV-l on üks oluline eelis, mida puhtal investeerimisrakendusel pole: investeerimiskonto (IK) süsteem töötab LHV-s automaatselt. Andmed edastatakse maksuametile ise ning tuludeklaratsioon on oluliselt lihtsam täita kui välismaakleriga, kus iga sissemakse ja väljamakse tuleb käsitsi kajastada. Kapitalikasumi tulumaks lükkub edasi kuni raha tegeliku väljavõtmiseni – see on suur eelis pikaajalisele investorile.

Lisaks tavapärasele väärtpaberikontole pakub LHV Pensioni Investeerimiskontot (PIK) – see on II samba raha iseseisvaks investeerimiseks, kus tehingutasud puuduvad täielikult ja haldustasu on ainult 0,09% (lisandub KM) aastas välisväärtpaberitele. PIK sobib neile, kes tahavad oma pensioniraha ise aktiivsemalt juhtida.

Kokkuvõttes on LHV parim valik eestlasele, kes soovib investeerida Balti börsil kohalikesse ettevõtetesse, hoida kõik pangateenused ühes kohas ning kasutada Eesti investeerimiskonto maksusoodustust. Välisaktsiate ja ETF-idega regulaarseks investeerimiseks tasub LHV kõrvale avada ka mõni odavam platvorm.

Plussid

• Ainus platvorm nimekirjas, kus saab osta Balti börsi aktsiaid otse mobiiliäpist – tehingutasuta
• Eesti pank, Eesti järelevalve (Finantsinspektsioon) – tuttav ja usaldusväärne
• Kõik pangateenused ühes äpis: investeerimine, kaardid, laenud, pension
• Investeerimiskonto süsteem töötab automaatselt – andmed edastatakse otse maksuametile
• Pensioni Investeerimiskonto (PIK) – II samba raha iseseisvaks investeerimiseks ilma tehingutasuta
• Välisväärtpaberite hoidmine tasuta kuni €100 000
• USA dividendidele kehtib soodsam 15% tulumaks tänu Eesti-USA maksulepingule
• Tugev eestikeelne klienditugi (telefon, e-post, kontor)

Miinused

• Välisaktsiate ja ETF-ide tehingutasu 0,14% (min €5) – kallim kui Lightyear või Trading 212
• €5 minimaaltasu teeb väikesed regulaarsed ETF-ostud (nt 50–100 €/kuus) kulukaks
• Teatud riikide aktsiatele lisandub stamp duty (Ühendkuningriik 0,5%, Iirimaa 1%, Prantsusmaa 0,4%)
• Investeerimata rahale intressi ei maksta
• Murdaktsiate ostmine ei ole võimalik
• Automaatne säästuplaan (nt igakuine ETF-ost) puudub tavalises väärtpaberikontol
• Demorakendus puudub

Interactive Brokers (IBKR)

• Minimaalne sissemakse: €0
• Valuutavahetuse tasu: 0,002% (min. $2)
• Regulaator Euroopas: Iirimaa Keskpank (CBI)
• Demorakendus: Jah

1978. aastal asutatud ja NASDAQil noteeritud (ticker: IBKR) Interactive Brokers on üks maailma tuntumaid ja uuenduslikumaid maaklereid – ala etalonplatvorm tipptasemel kauplemiseks.

Erinevalt enamikust teistest platvormidest pakub Interactive Brokers kahte eraldi rakendust vastavalt kogemusetasemele:

• IBKR Mobile: Kogenud investoritele – mobiiliversioon IBKR lauaarvutiplatvormist. Täisfunktsionaalsus liikvel olles koos täpsema analüüsi ja graafikute tööriistadega.
• IBKR GlobalTrader: Sobib investeerimisega alustavatele või lihtsama strateegiaga investoritele – aktsiad, ETF-id ja optsioonid lihtsamas ja selgemas liideses.

Interactive Brokersi investeerimisvalik on globaalse varade mitmekesisuse poolest võrdlematu – aktsiad, ETF-id, võlakirjad, investeerimisfondid, optsioonid, futuurid ja valuutakauplemine. Eesti investoritele, kes soovivad rahvusvahelist hajutamist või aktiivselt kaubelda, on IBKR tipptasemel valik.

Tasude poolest: USA aktsiate komisjonid algavad $0,005 aktsia kohta (min. $0,35), Euroopa ETF-ide puhul on kulu 0,05% tellimuse väärtusest (min. €1,25, max. €29). Fondide puhul pakub Interactive Brokers nullkomisjoniga valikut, teiste fondide hind on €4,95 tehingu kohta.

Regulatsiooni osas tegutseb Interactive Brokers Euroopas tütarettevõtte "Interactive Brokers Ireland Limited" kaudu, mille üle teostab järelevalvet Iirimaa Keskpank (CBI). Investorite varad (sh raha) on kaitstud kuni €20 000 ulatuses Investori Hüvitamisskeemi raames.

Kokkuvõtteks on Interactive Brokers suurepärane valik nii algajatele kui kogenud investoritele, kes otsivad kasutajasõbralikku, turvaliste ja mitmekülgset rakendust globaalseks investeerimiseks.

Märkus: Interactive Brokers pakub kahte komisjoniplaani – "Tasemeline" ja "Fikseeritud". Siin mainitud tasud viitavad "Tasemeline" plaanile, mis on meie kogemuse põhjal kulutõhusam.

Plussid

• Kaks rakendust valida: IBKR Mobile ja IBKR GlobalTrader
• Madalad komisjonid USA aktsiatele
• Nullkomisjon osade fondide puhul
• Lai globaalne varade valik
• Demorakendus saadaval
• Suurepärane mainekapital (asutatud 1978)
• Põhjalikud analüüsi- ja haridusressursid
• Mitme valuuta tugi ja intressid hoiustamata rahale

Miinused

• Aeganõudev konto avamise protsess (kuid täielikult veebis)
• Algajatele järsk õppimiskõver
• Veebisait on keeruline navigeerida
• Tasude arvutamine võib olla keerukas
• Mobiilirakendus pole kõige intuitiivsem

eToro

• Minimaalne sissemakse: $50
• Valuutavahetuse tasu: 0,5% (EUR → USD)
• Regulaator Euroopas: Küprose Väärtpaberi- ja Börsikomisjon (CySEC)
• Demorakendus: Jah

2007. aastal asutatud eToro on kasvanud üheks enim kasutatavaks ja algajasõbralikumaks kauplemisplatvormiks maailmas. Hiljuti läks eToro börsile NASDAQil (ticker: ETOR). Platvorm on tuntud eelkõige sotsiaalse kauplemise innovatsiooni poolest tänu sisseehitatud CopyTrader funktsioonile, mis võimaldab teiste investorite tehinguid jälgida ja automaatselt kopeerida.

Eesti investoritele pakub eToro huvitavat valikut, eriti neile, kes alles alustavad, huvituvad globaalsetest turgudest, krüptorahadest või tahavad teiste investorite tehinguid kopeerida. eToro rakendus toetab investeerimist aktsiatesse, ETF-idesse, krüptorahadesse ja CFD-desse erinevatel globaalsetel turgudel.

eToro suurim eelis on nullkomisjon ETF-idel, mis muudab selle kulutõhusaks viisiks hajutatud portfelli loomiseks. Samas ei ole enam kõik tehingud komisjonivabad – enamik aktsiatehinguid maksab $1 ning tehingud Austraalia, Hongkongi, Dubai ja Abu Dhabi börsidel maksavad $2 tehingu kohta.

Oluline on teada, et kõik kontod on USD-põhised, mis tähendab, et eurode sissemaksel või väljamaksel kohaldub 0,5% valuutavahetuse tasu. Seda saab vältida, kui kasutad eToro Money rahakotti (eraldi rakendus) ja teed sissemakse eurodes.

Euroopas tegutseb eToro CySEC litsentsi alusel, tagades vastavuse MiFID II eeskirjadele. Investorikaitse on tagatud kuni €20 000 ulatuses Küprose Investori Hüvitisfondi (ICF) kaudu.

Platvorm sobib kõige paremini juhuslikele ja algajatele investoritele tänu intuitiivsele rakendusele, valmis "Smart Portfolios" lahendustele ja aktiivsele investorikogukonnale. Proovimiseks pakub eToro demorakendust $100 000 virtuaalse rahaga.

Plussid

• Tasuta kauplemine ETF-idega
• Kasutajasõbralik rakendus
• Investeeri alates $10
• Madal komisjon aktsiate puhul
• Sotsiaalse kauplemise ja kopeerimise funktsioonid
• Lai krüptovaluutade ja CFD-de valik
• Demorakendus saadaval
• Innovatiivsed temaatilised "Smart Portfolios"
• Reguleeritud EL-is (CySEC)

Miinused

• 0,5% valuutavahetuse tasu sissemaksetel/väljamaksetel – saab vältida eToro Money rahakotiga
• Piiratud juurdepääs kõikidele Euroopa börsidele
• Piiratud täiustatud graafikud ja analüüsitööriistad
• Väljamaksetasu $5
• Passiivsusmaks $10 kuus pärast 12-kuulist tegevusetust
• Ainult USD-põhine konto

XTB

• Minimaalne sissemakse: €0
• Valuutavahetuse tasu: 0,5%
• Regulaator Euroopas: Küprose Väärtpaberi- ja Börsikomisjon (CySEC), Poola Finantsjärelevalve Amet (KNF) ja teised regulaatorid.
• Demorakendus: Jah

2002. aastal asutatud XTB on Varssavi börsil noteeritud Poola päritolu globaalne maakler, mida tuntakse robustse kauplemisrakenduse ja mahukate haridusressursside poolest. Platvorm pakub üle 7000 finantsinstrumendi – aktsiad, ETF-id, valuutapaarid, toorained ja indeksid. Eriti atraktiivne on aktiivsetele kauplejatele ja CFD-kauplemisest huvitatutele.

Algajatele pakub XTB demorakendust virtuaalsete vahenditega kauplemiseks. XTB xStation on natiivselt mobiilile optimeeritud rakendus kogu varade valikuga. Sobib nii algajatele kui kogenud kauplejatele – kõige paremini aga kesktaseme investoritele.

XTB pakub komisjonivaba kauplemist aktsiate ja ETF-idega, kui kuukäive ei ületa €100 000. Üle selle piiri kohaldub 0,2% komisjon (min. €10). Platvormitasu puudub ning konto haldamine ja väljamaksed üle €50 on tasuta.

XTB maksab intresse hoiustamata vahenditele ja pakub eWallet'i – mitme valuuta kaarti makseteks ilma haldustasuta. Miinusena kohaldub €10 passiivsusmaks kuus pärast ühte aastat ilma tehinguteta, kui viimase 90 päeva jooksul pole sissemakseid tehtud.

XTB tegutseb EL-i passportimise süsteemi kaudu – see tähendab, et Eestis tegutseb XTB Eesti finantsjärelevalve regulatsiooni alusel.

Kokkuvõttes on XTB tugev valik investoritele, kes otsivad põhjalikku ja võimsat rakendust laia instrumendivaheliku ja graafikutööriistadega, eriti aktiivse kauplemise ja CFD-de vastu huvi tundvatele investoritele. Lisa info jaoks vaata meie XTB ülevaadet.

Plussid

• Komisjonivaba kauplemine aktsiate ja ETF-idega (kuni €100 000 kuukäive)
• Täiustatud kauplemisplatvorm põhjalike tööriistadega
• Mobiilile optimeeritud natiivselt loodud rakendus
• Lai kauplemisvarade valik
• Mahukad haridusressursid
• Konto avamis- ega haldustasu puudub

Miinused

• 0,5% valuutavahetuse tasu
• Piiratud valikud pikaajalistele investoritele
• Väljamaksed alla €50 maksavad €5
• Passiivsusmaks €10 kuus 12 kuu pärast tegevusetust

Trading 212

• Minimaalne sissemakse: €1 (€10 CFD-kontodele)
• Valuutavahetuse tasu: 0,15%
• Regulaator Euroopas: Küprose Väärtpaberi- ja Börsikomisjon (CySEC)
• Demorakendus: Jah

Trading 212 on Suurbritannia fintech-ettevõte, mis pakub komisjonivaba kauplemist aktsiate, ETF-ide ja CFD-dega. Platvorm on loodud kasutajasõbralikuks, sobides hästi algajatele ja juhuslikele investoritele. Platvorm pakub ka tasuta murdaktsiat kuni €100 väärtuses!

Konto avamine on kiire ja lihtne. Rakenduses on juurdepääs kolmele kontotüübile:

• Trading 212 Invest: Komisjonivaba kauplemine aktsiate ja ETF-idega.
• Trading 212 CFD: Võimendusega finantsinstrumentidega (CFD-dega) kauplemine.
• 212 Crypto: Krüptorahadega kauplemine.

Üks Trading 212 eristuvamaid funktsioone on mitme valuuta konto, mis võimaldab hoida ja kaubelda mitmes valuutas, vähendades potentsiaalselt valuutakonversiooni kulusid. Pakutakse ka Trading 212 deebetkaart ilma valuutavahetuse tasuta maksete puhul eri valuutades. Lisaks teenid 0,5% tagasimakset ostudelt, kuni €23 kuus.

Trading 212 pakub juurdepääsu laiale Euroopa ja USA aktsiate ning ETF-ide valikule. Platvorm võtab 0,15% valuutavahetuse tasu, kui kauplemisvarad on erinevas valuutas kui baasvaluuta. Toetab ka murdaktsiate kauplemist ja automaatse investeerimise süsteemi, sealhulgas "Pies"-i – kohandatavad portfellid, mida saad luua ja jagada.

Kokkuvõttes on Trading 212 suurepärane valik investoritele, kes otsivad kasutajasõbralikku komisjonivaba rakendust murdaktsiate ja Pies-funktsiooniga.

Plussid

• Komisjonivaba kauplemine aktsiate ja ETF-idega
• Kasutajasõbralik mobiililiides, hea algajatele
• Toetab murdaktsiate ja automaatset investeerimist
• Mitme valuuta konto vähendab valuutakonversiooni kulusid
• Demorakendus saadaval
• Ainulaadne kohandatav Pies-funktsioon
• Pakub tasuta murdaktsiat kuni €100 väärtuses proomokoodi kasutades

Miinused

• Piiratud täiustatud kauplemistööriistad kogenud kauplejatele
• Mobiilirakendus on graafikute ja tööriistade osas üsna lihtne
• Üsna piiratud varade valik
• Klienditugi võib tippaegadel aeglane olla

Trade Republic

• Minimaalne sissemakse: €1
• Valuutavahetuse tasu: Ei kehti (investeeringute puhul)
• Regulaator Euroopas: Saksamaa Föderaalne Finantsjärelevalve Amet (BaFin)
• Demorakendus: Ei

2015. aastal asutatud Trade Republic on Berliinis asuv madala kuluga maaklerfirma. See pakub üha populaarsemat investeerimisrakendust, mis keskendub viiele varaklassile: aktsiad, ETF-id, võlakirjad, krüptorahadja derivatiivid.

Loosungi "Parim viis investeerida, kulutada ja säästa" all tegutsev Trade Republic paistab silma komisjonivaba platvormina. Siiski kohaldub väline arveldamise tasu €1 tehingu kohta (välja arvatud säästuplaanid), mis tähendab praktikas vähemalt €2 (€1 ostmiseks ja €1 müümiseks). Hoolimata sellest jääb see konkurentsivõimeliseks. Lisaks saad osta ettevõtete ja riikide võlakirju alates €1.

Trade Republic pakub ka virtuaalset deebetkaart (tasuta), Classic kaarti (€5) ja Mirror kaarti (€50). Kui võtad ATM-ist üle €100, ei lisandu tasu. Tehingud muu valuutaga kui euro toimuvad turukursi alusel. Lisaks pakutakse piiramata 3% intressi hoiustamata rahale (kuni €50 000) arvelduskontol.

Trade Republic tegutseb Saksamaa Föderaalse Finantsjärelevalve Ameti (BaFin) ja Deutsche Bundesbanki järelevalve all.

Kokkuvõttes on Trade Republic atraktiivne valik madala kuluga, mobiilile orienteeritud platvormile, millel on lai investeerimistoodete valik ja atraktiivsed intressimäärad rahale.

Plussid

• Investeeringud alates €1
• Komisjonivabad säästuplaanid aktsiatele ja ETF-idele
• Kõrged intressimäärad hoiustamata rahale
• Lai investeerimisvarade valik
• Kasutajasõbralik mobiilirakendus
• Automaatsed säästuplaanid

Miinused

• Fikseeritud väline tasu €1 tehingu kohta (välja arvatud säästuplaanid)
• Demorakendus puudub
• Rakendus on investeerimiseks ja säästmiseks üsna lihtne
• Klienditugi ainult e-posti teel
• Investeeringute väljamaksete täiendavad tasud (€25 positsiooni kohta)
• Ainult üks baasvaluuta (EUR)
• Puudub otsene juurdepääs USA börsikauplemisele

Kriteeriumid parimatele investeerimisrakendustele

Ülaltoodud maakleriloendi koostamisel lähtusime kriteeriumitest, mis meie hinnangul vastavad enamiku eesti investorite vajadustele.

Siin on arvesse võetud tegurid:

1. Turvalisus ja varakaitse (sh investeerimata raha)

Kõik valitud investeerimisrakendused on reguleeritud Euroopa Liidu liikmesriikide poolt. Analüüsisime ka varakaitsemehhanisme, näiteks hoiuste kindlustust või konto eraldamist, tagamaks, et investorite varad on nõuetekohaselt kaitstud.

2. Kulud ja tasud

Kulud mõjutavad oluliselt iga investori tulusust. Hindasime kauplemistasusid (sh komisjonid), passiivsusmakse, valuutavahetuse tasusid, platvormitasusid ja muid seonduvaid kulusid. Eelistati maaklereid, kellel on konkurentsivõimelised kulud või nullkommisjoni struktuur teatud toodete, näiteks aktsiate ja ETF-ide puhul.

3. Saadaolevate toodete mitmekesisus

Varade mitmekesisus on oluline erinevate investoriprofiilide teenindamiseks. Arvestasime platvormidega, mis pakuvad laia tootevalikut – aktsiad, ETF-id, võlakirjad ja spetsialiseeritumad tooted nagu CFD-d ja krüptorahadega.

4. Kasutusmugavus

Kasutajakogemus on investeerimisrakenduse puhul ülioluline. Hindasime platvormi kasutatavust alates konto registreerimisest ja sissemaksmisprotsessist kuni tehingute teostamise ja täiustatud funktsioonideni kogenud investoritele. Lihtsad ja intuitiivsed liidesed said positiivse hinnangu, eriti algajatele.

5. Klienditeeninduse kvaliteet

Klienditugi võib kriitilistes olukordades suurt rolli mängida. Analüüsisime kättesaadavust, kiirust ja probleemide lahendamise tõhusust, samuti saadaolevaid suhtluskanaleid – olgu selleks rakendusesisene vestlus, e-post või telefon.

Investori hüvitamise skeem

Investori hüvitamise skeem (ICS) on investorite viimane kaitsevõrk. Kui kõik läheb valesti, astub ICS sisse, et tagada kaitse.

Allolevas tabelis toome välja iga maakleri päritolu regulaatorid ja katvuse piirid (need, mis kehtivad Eesti investoritele):

Millist investeerimisrakendust valida Eestis?

Parima investeerimisrakenduse valimine pole lihtne ülesanne, kuid esimene samm valikute kitsendamiseks on otsustada, kas soovid algajatele mõeldud rakendust või kogenud kauplejatele suunatud platvormi. Samuti on oluline arvestada turvalisuse, kulutõhususe ja rakenduse varade valikuga.

Paraku pole olemas ühte "täiuslikku" investeerimisrakendust – igal platvormil on oma tugevused ja nõrkused. Eesti investoritele on eriti loogiline alustada Lightyeariga – kodumaiste juurte, FI regulatsiooni ja suurepärase rakenduse kombineerimine teeb sellest kõige loomulikuma esmavalikuna.

Balti aktsiate puhul on LHV selge esmavalik – tehingutasuta, täielik investeerimiskonto tugi ja kõik pangateenused ühes kohas. Paljud kogenud Eesti investorid kasutavad kahte platvormi korraga: LHV Balti aktsiateks ja Lightyear ETF-ideks ja välisaktsiateks, see on täiesti mõistlik lähenemine, kuna mõlemad on tasuta avada.

Keerukamaks või globaalsemaks investeerimiseks on Interactive Brokers suurepärane valik nii algajatele kui kogenud investoritele.

Lihtsate ja kättesaadavate platvormide huvilistele sobivad Trade Republic ja Trading 212. Vahepealse taseme investoritele on XTB tugev valik. Krüptorahadest ja nišivaradetest huvitatutele tasub kaaluda eToro.

Olenemata valikust on oluline arvestada turvalisuse, kulude ja saadaolevate funktsioonidega, et leida just sinu vajadustele sobivaim investeerimisrakendus. Heal teadmisel põhinev valik täna võib avaldada püsivat mõju sinu investeerimisportfellile. Kaaluta oma võimalused hoolikalt ja vali rakendus, mis sobib kõige paremini sinu vajadustele ja finantseesmärkidele.