Trade Republic ja Revolut: Kumb on Eestis parem?

Trade Republic ja Revolut on Euroopa turul silma paistnud atraktiivsete pakkumistega erineva profiiliga investoritele. Mõlemad pakuvad uuenduslikke ja kättesaadavaid lahendusi, kuid erinevate omadustega.

Kumb on parem?

Me kasutame mõlemat platvormi ja oleme märganud, et kummalgi on oma eripärad, eelised ja puudused. Selles artiklis jagame oma kogemusi mõlemaga.

Meie eesmärk on aidata sul otsustada, milline neist kahest platvormist võiks sulle sinu investori profiilist ja vajadustest lähtuvalt rohkem sobida. Uurime üksikasjalikult kõike, mida Trade Republic ja Revolut pakuvad, samuti peamisi aspekte seoses turvalisuse, regulatsioonide, saadaolevate funktsioonide ja tasudega Euroopas.

Kokkuvõte:

• Trade Republic: Parim aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimiseks ning säästmisele keskendumiseks tänu investeerimata raha intressile (ideaalne meelerahufondi jaoks).
• Revolut: Parim neile, kes otsivad integreeritud lahendust koos pangateenuste, teenustasuta valuutavahetuse ja lihtsa investeerimisplatvormiga.

Tunneme end mugavalt investeerides mõlema platvormi kaudu, kuna nende tootepakkumised ja regulatiivne turvalisus on väga sarnased.

Siiski, Trade Republic sobib paremini neile, kes soovivad investeerida aktsiatesse ja ETF-idesse (sealhulgas automaatsete investeerimisplaanide kaudu) ning luua meelerahufondi, arvestades kaitset kuni 100 000 € kliendi kohta (pakkudes intressimäära 2,00% aastas - november 2025).

Teisest küljest on Revolut ideaalne terviklikuma teenuse jaoks, mis on sarnane traditsioonilisele pangale, kuid madalamate kuludega. See võimaldab ka tarbimislaenu kuni 35 000 € (mille krediidi kulukuse määr algab 5,99% - november 2025).

Lisaks pakuvad mõlemad deebetkaarti:

• Trade Republic pakub kaarti, mis võimaldab teha igapäevaseid makseid, teenides samal ajal 1% SaveBacki (mis suunatakse investeerimisplaani, mitte pole tavaline rahatagastus).
• Revolut pakub kaarti igapäevaste kulutuste haldamiseks ja võimaldab ka teenustasuta makseid erinevates valuutades kuni 1000 € kuus (Standard-pakett - ideaalne reisimiseks riikidesse, kus ei ole kasutusel euro).

Võrdlustabel

Trade Republicu ülevaade

2015. aastal asutatud Trade Republic on Saksamaa maaklerfirma, mis on loodud lihtsustama jaeinvestorite juurdepääsu turgudele. Seda reguleerib Saksamaa föderaalne finantsjärelevalve asutus (BaFin) ja see pakub kättesaadavaid investeerimislahendusi sellistele eraisikutele nagu sina ja meie.

Trade Republic on eraettevõte (ei ole börsil noteeritud).

Saad investeerida erinevatesse varaklassidesse ja isegi temaatilistesse investeeringutesse (dekarboniseerimine, küberturvalisus, mobiilsus jne).

Tehingutasu on vaid 1 € tehingu kohta. Seda tasu peetakse "väliseks", kuna see ei lähe otse Trade Republicule, vaid tellimusi täitvatele partneritele.

Trade Republicu plussid ja miinused

Plussid

• Madalate kuludega aktsiate ja ETF-idega kauplemine
• Intuitiivne kauplemisplatvorm
• Kõrge intress investeerimata jääkidelt
• Tugev regulatsioon (BaFin)
• Automaatsed säästuplaanid
• Omab panganduslitsentsi

Miinused

• Puudub demokonto
• Puudub juurdepääs USA börsidele
• Madala kvaliteediga klienditugi
• Piiratud fundamentaal- ja tehnilise analüüsi tööriistad
• Suhteliselt uus ettevõte lühikese ajalooga (tegemist on idufirmaga)

Revoluti ülevaade

Revolut alustas kui pangateenustele keskendunud finantstehnoloogia ettevõte, kuid laienes kiiresti aktsia-, krüpto- ja tooraineinvesteeringutesse. Reguleeritud FCA (Ühendkuningriik) poolt ja omades ELis panganduslitsentsi, pakub Revolut integreeritud finantshalduslahendust.

Revolutile pääseb ligi arvuti kaudu, kuid see on võrreldes mobiilirakendusega oluliselt piiratum, kuna rakendus on selle peamine platvorm.

Revoluti plussid ja miinused

Plussid

• Integreeritud lahendus (investeeringud, pangandus ja valuutavahetus)
• Teenustasuta aktsiate ja ETF-idega kauplemine (paketi piirangute piires)
• Algajasõbralik liides
• Otsene juurdepääs krüptovaluutadele
• Intress investeerimata rahalt
• Robo-Advisor teenus (automaatne investeeringute juhtimine)

Miinused

• Piiratud arv tasuta tehinguid standardpaketis
• Väiksem aktsiate ja ETF-ide valik
• Madalamad intressimäärad investeerimata rahalt kui Trade Republicu tasuta paketis
• Piiratud fundamentaalanalüüsi tööriistad

Turvalisus ja regulatsioon

Mõlemal ettevõttel on panganduslitsents, mis tähendab, et hoiused on kaitstud hoiuste tagamise skeemi alusel kuni 100 000 € ulatuses konto kohta.

Mõlemad pakuvad klientide vahenditele sarnast kaitset, kumbki ei paku erakindlustust ja mõlemad on eraettevõtted. Selles kategoorias puudub selge "võitja".

Loe meie spetsiaalset artiklit, mis uurib Trade Republicu turvalisust.

Finantsinstrumendid

Aktsiatele ja ETF-idele keskendunud investorite puhul suudavad mõlemad maaklerid rahuldada enamiku investorite vajadusi; siiski paistab Trade Republic silma suurema saadaolevate toodete arvu poolest. Neile, kes on huvitatud finantstuletisinstrumentidest, on Trade Republic parem valik.

Mõlemad platvormid on sobivad algajatele investoritele, kuid mitte nii väga edasijõudnud kauplejatele.

Tasude võrdlus

^{*Varieerub vastavalt sinu valitud paketile.}

Nii Trade Republic kui ka Revolut pakuvad traditsiooniliste pankadega võrreldes väga konkurentsivõimelist hinnakujundust. Ka selles kategoorias pole selget võitjat, kuna mõlemad on heas positsioonis.

Klienditugi

Trade Republic

Trade Republicu klienditugi on toimiv, kuid sellel on mõned piirangud saadaolevate suhtluskanalite osas. Peamised kontaktivõimalused on järgmised:

• E-post: Kasutatakse tehnilise toe ja üldiste päringute jaoks, kuigi reageerimisajad võivad varieeruda.
• Rakendusesisene vestlus (chat): Võimaldab otsest suhtlust, kuid on piiratud vähem keeruliste probleemide ja kindlate kellaaegadega.

Trade Republic ei paku telefonituge, mis võib olla miinuseks kasutajatele, kes vajavad personaalsemat või kohest abi. Lisaks on mitmeid kaebusi Trade Republicu võimekuse kohta probleeme lahendada. Aeglased vastused ja ebaselged lahendused kuuluvad kõige levinumate kaebuste hulka.

Revolut

Revoluti klienditoel on nii tugevusi kui ka arenguruumi. Saadaolevad valikud on järgmised:

• Rakendusesisene vestlus (chat): Saadaval 24/7 tasuliste pakettidega (Standard, Plus, Premium, Metal) kasutajatele. Toekvaliteet ja kiirus kipuvad paranema kõrgema taseme pakettidega.
• E-post: Kasutatakse peamiselt juhtumite jälgimiseks, kuid see pole peamine suhtlusviis.

Kiireloomuliste küsimuste korral, nagu kaardi blokeerimine, pakub Revolut kiireid lahendusi otse rakenduses. Siiski puudub otsene telefonitugi üldiste päringute jaoks. Kuigi rakendusesisene vestlus on enamiku probleemide puhul tõhus, võib telefonitoe puudumine olla piiranguks neile, kes eelistavad otsesemat suhtlust.

Kumma peaksid valima?

Otsus sõltub sellest, mida sa otsid.

Kui soovid tasuta paketiga suuremat tootlust, on Trade Republic tugevam valik, pakkudes investeerimata rahale 2,00% aastaintressi ning laiemat aktsiate ja ETF-ide valikut. See sobib eriti hästi keskmise või pikaajalise horisondiga investoritele, kes kasutavad automaatseid investeerimisplaane.

Teisest küljest võidab Revolut terviklikuma "kõik-ühes" lahendusena:

• Täielikult digitaalne pank koos panganduslitsentsiga
• Säästudelt kuni 2,25% aastane tootlus (APY)
• Teenustasuta valuutavahetus
• Suurepärane reisimiseks
• Tipptasemel rakendus, välkmaksed ja integreeritud pangateenused

Lühidalt:

• Parim investeerimiseks? Trade Republic.
• Parim igapäevaseks kasutamiseks + reisimiseks + säästmiseks + lisafunktsioonideks? Revolut.

Kui võimalik, on mõlema platvormi koos kasutamine enamiku algajate ja kesktaseme investorite jaoks parim lähenemine.

Sõltumata sinu valikust on mõlemad platvormid reguleeritud ja eraettevõtted (mis tähendab vähemat kontrolli võrreldes börsil noteeritud ettevõtetega).

Kui võimalik, proovi mõlemat platvormi, et näha, milline neist sobib sinu vajadustega kõige paremini!